什么時(shí)候買保險(xiǎn)最虧？

今天直接進(jìn)入主題，科普一個(gè)對(duì)你來(lái)說(shuō)很重要的保險(xiǎn)知識(shí)。        

前兩天有位朋友的朋友，非常著急找我問(wèn)新冠肺炎保險(xiǎn)和一款重疾險(xiǎn)。        

我說(shuō)要不要給他約個(gè)顧問(wèn)，多對(duì)比幾個(gè)產(chǎn)品。        

他說(shuō)他3年前對(duì)比過(guò)好多重疾險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)猶豫沒(méi)買。        

現(xiàn)在，他妻子確診了新冠肺炎正在治療中。        

他因?yàn)楸桓綦x，在醫(yī)院做了一些檢查，查出來(lái)糖尿病。        

一聽(tīng)這話，我替他嘆了口氣。        

他妻子，因?yàn)橐呀?jīng)確診新冠，現(xiàn)在投保新冠相關(guān)的保障也來(lái)不及了。雖然治療費(fèi)用有國(guó)家埋單，但誤工損失只能由自己承擔(dān)。        

而他自己，基本上重疾險(xiǎn)都不能買了。        

所以，我今天要嚴(yán)肅臉地跟大家說(shuō)：        

除非你下定決心，這輩子都不需要買保險(xiǎn)。        

否則，買保險(xiǎn)的最好時(shí)機(jī)就是現(xiàn)在。        

晚一天都是虧。        

「早點(diǎn)買，省到就是“賺到”」        

有人認(rèn)為，保險(xiǎn)可以拖，遲買一年就少交一年的錢。這是錯(cuò)的。        

假大空的道理我們不說(shuō)，直接來(lái)算賬，讓你看看早點(diǎn)買保險(xiǎn)有多劃算。        

以「守衛(wèi)者3號(hào)」重疾險(xiǎn)為例，23歲大學(xué)畢業(yè)有穩(wěn)定收入后馬上投保，保額選到最高60萬(wàn)，保障到70歲，分20年交費(fèi)。        

男士每年交7140元。        

女士每年交5034元。        

一切投保選擇不變，但如果是拖家?guī)Э谥螅?span style="font-size: 15px; color: #0068e8;">35歲的時(shí)候才想起來(lái)買的話：        

男士每年交10800元。        

女士每年交7476元。        

馬上可以算出，對(duì)于男士來(lái)說(shuō)，同樣的保額，23歲購(gòu)買，比35歲時(shí)購(gòu)買，整整省下了7萬(wàn)多。對(duì)女士來(lái)說(shuō)，也省下了5萬(wàn)多。        

而且從23到34歲，整整多保障了12年。        

不僅如此，你在二三十歲的時(shí)候投保，可以選擇按照10年、20年、30年來(lái)交費(fèi)，分?jǐn)偟矫磕甑谋ＹM(fèi)壓力更小。
       

但如果你四十歲才買，那就只能10年或15年交清，不僅保費(fèi)貴了，每年的保費(fèi)壓力也更大。        

這還只算了重疾險(xiǎn)的賬，如果配齊壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等險(xiǎn)種，因年齡而帶來(lái)的保費(fèi)差距會(huì)更大。        

「早點(diǎn)買，享受“大爺“待遇」        

40歲前你挑保險(xiǎn)，40歲后保險(xiǎn)挑你，這話一點(diǎn)不假。        

大家都知道，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等人身健康保險(xiǎn)，是有「健康告知」的，會(huì)詢問(wèn)你，是否有被醫(yī)生查出某些疾病。        

健康告知有什么用呢，就是幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。        

保險(xiǎn)公司要賺錢，就得交費(fèi)的人比出險(xiǎn)的人多，收到的保費(fèi)比賠付的錢多才行。        

當(dāng)身體出現(xiàn)結(jié)節(jié)、炎癥等慢性疾病后，得重大疾病的概率比身體健康的人要高。        

而偏偏很多人都是身體出現(xiàn)了一些問(wèn)題，才想起來(lái)買保險(xiǎn)。        

所以如果保險(xiǎn)公司不設(shè)定門檻，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，到最后出險(xiǎn)的人太多，賠不起了，對(duì)雙方都沒(méi)好處。        

人在年輕的時(shí)候，身體是最好的，通過(guò)保險(xiǎn)公司的健康告知一般沒(méi)什么問(wèn)題。這時(shí)候，保險(xiǎn)隨便你挑，買哪個(gè)都方便。        

而工作了幾年后，亞健康、頸椎病、腰酸背痛內(nèi)分泌失調(diào)這些問(wèn)題都來(lái)了。        

更具體一點(diǎn)，女生隨著年齡增長(zhǎng)，容易被查出乳腺增生、結(jié)節(jié)、宮頸問(wèn)題等。愛(ài)應(yīng)酬的男生容易被查出脂肪肝、前列腺問(wèn)題等。        

這時(shí)候想要去買保險(xiǎn)，就要接受保險(xiǎn)公司的挑選了。        

如果上面這些問(wèn)題比較嚴(yán)重，健康告知這一關(guān)過(guò)不了，保險(xiǎn)公司甚至?xí)鼙＃?strong style="box-sizing: border-box;">“給錢也不接”。        

所以，趁年輕趁健康，保險(xiǎn)隨你挑，享受“大爺“待遇。        

「疾病和意外到來(lái)前，不會(huì)先跟你商量」        

最后一點(diǎn)，也是老生常談。風(fēng)險(xiǎn)這玩意，危險(xiǎn)就危險(xiǎn)在它的神出鬼沒(méi)。        

很多人都知道，車禍概率比彩票中頭獎(jiǎng)的概率高多了，但他們還是樂(lè)此不疲地把錢拿去買彩票，而舍不得用20塊錢換一張意外險(xiǎn)保單。        

而惡性腫瘤的發(fā)病率，同樣比我們想象中高。        

不要覺(jué)得這些風(fēng)險(xiǎn)離我們很遠(yuǎn)。        

我們總是僥幸地認(rèn)為：“會(huì)輪到我嗎？”        

其實(shí)更要命的問(wèn)題是：“下一個(gè)是誰(shuí)？”        

有些選擇困難癥的朋友，會(huì)像我開(kāi)頭說(shuō)的那位朋友一樣，總是想要等更好的新產(chǎn)品，猶豫著，就錯(cuò)過(guò)了保障的機(jī)會(huì)。        

其實(shí)，大不了我們以后遇到更好的新產(chǎn)品，經(jīng)濟(jì)允許的話再加一份就是了。        

疾病和意外，發(fā)生在別人身上是故事，發(fā)生在自己身上是事故，而它們永遠(yuǎn)不會(huì)先跟你商量好來(lái)不來(lái)，什么時(shí)候來(lái)。        

總之，既然已經(jīng)起心動(dòng)念，        

想起了保險(xiǎn)這件事，就一定不要拖。        

趁早，趁健康。        

如果有更多的問(wèn)題，可以詢問(wèn)慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)~