職業(yè)風險等級是什么？為什么我的職業(yè)不能買保險？

都是打工的，憑什么我的職業(yè)不能買保險?

 

在買保險過程中，我們最關心的就是健康告知了，健康審核能過，可以讓人松一口氣！

可是最近小慧遇到了很多「特殊情況」，健告是審核過了，但保險還是買不了，為啥？？？

 

因為大家都忽略了另外一個很重要的因素——職業(yè)！

 

生活中，各行各業(yè)，有的職業(yè)風險很低，但有些職業(yè)風險就很高，比如：消防員、刑警、貨車司機、高空作業(yè)者等等。這些職業(yè)在工作過程中發(fā)生風險的概率較高，所以保險公司不愿承保。

 

那么高風險職業(yè)就真的與保險絕緣了嗎？今天我們從以下三方面來聊一聊：

 

1、職業(yè)風險等級劃分    

2、高風險職業(yè)如何買保險    

3、高風險職業(yè)買保險注意要點    

 

NO.1

職業(yè)風險等級劃分

1、不同職業(yè)，風險等級不同

保險公司為了對被保人的職業(yè)有個明確規(guī)范，也方便被保人自行對照，通常會對職業(yè)按照風險程度做個分類，分為0-7類，除0類外，級別越高，代表風險越大。

1-3類：低風險職業(yè)    

4類：中等風險職業(yè)    

5-6類：高風險職業(yè)    

7類：超高風險職業(yè)    

0類：超高風險職業(yè)    

 

個別產品中可能還會有S類，這類也屬于超高風險類別。

 

為了讓大家對職業(yè)分類有清晰的認知，以小蜜蜂意外險為例（意外險對職業(yè)要求更高），整理出生活中常見職業(yè)對應等級表：

 

而小蜜蜂意外險承保的職業(yè)是1-3類，僅承保低風險職業(yè)。

 

2、同一職業(yè)，不同產品，風險等級不同

 

關于職業(yè)風險程度分類，目前保險行業(yè)并沒有一個統一標準，所以可能會出現，同一個職業(yè)，在不同的保險公司，不同的產品里面，分類會有所不同。

因此就會出現同一個職業(yè)，可能買不了A款意外險，但是卻能買B款意外險；買不了意外險但是能買重疾險的情況。

同樣，再給大家做個表來感受一下：

      

以交通警察為例，買不了小蜜蜂和超e保，但是可以買鋼鐵戰(zhàn)士1號和定海柱1號。

所以當遇到某個險種或者某個產品買不了時，不要灰心，并不是所有保險都買不了了。

 

NO.2

高風險職業(yè)如何買保險

針對這些高風險職業(yè)，并不是所有的保險都不能買。接下來我們分別列舉一些高危職業(yè)可以買的產品。

01                

重疾險                

許多重疾險的承保職業(yè)都是限定在1-4類，那么在挑選重疾險產品時，我們可以優(yōu)先查看職業(yè)要求，優(yōu)先選擇承保職業(yè)在1-6類或者沒有職業(yè)限制的產品。

幫大家選擇了一些承保職業(yè)相對寬松的產品，如下：

購買建議：

想直接簡單的：這兩款都沒有職業(yè)限制，高危職業(yè)可優(yōu)先看看這兩款：    

（1）瑞泰瑞盈，30歲的女性買50萬保額保終身含身故一年保費5000不到。不過這款無中癥賠付，輕癥賠付略低，算是比較基礎的重疾保障。    

（2）健康保2.0，中、輕、重疾保障內容全面，還可以根據自己的預算選擇附加，綜合性價比也較高。 

想要重疾多次賠付或惡性腫瘤二次賠付的：倍嘉樂保重疾可賠5次；芯愛、鋼鐵戰(zhàn)士1號、健康保2.0可附加重疾或惡性腫瘤二次賠付。    

   

重點可以看看最近熱銷的鋼鐵戰(zhàn)士1號，60歲前確診重疾可賠付150%基本保額。想看產品測評的直接點：重疾險中的硬核戰(zhàn)士來了，價格超便宜！    

02                

醫(yī)療險                

買了重疾險，也可以再買一份醫(yī)療險與重疾搭配，一年幾百塊，保額高達幾百萬。

可優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險，買不了百萬醫(yī)療險，再考慮防癌醫(yī)療險。

03                

意外險                

意外險是對職業(yè)要求最高的，一般意外險只承保1-3類職業(yè)，4類以上的職業(yè)買意外險就有些困難了。

 

1-4類職業(yè)的，以上五款產品均可以選擇；    

5-6類職業(yè)，可以選擇超級馬力，雖然保額相對較低，但是有一份意外保障總是好過沒有的。    

 

04                

壽險                

一份壽險，可以解決家庭負債風險，正所謂“站著是印鈔機，躺下是一堆人民幣”，即便人不在了，也可以延續(xù)自己對家庭的愛和責任。

特別是上有老、下有小的經濟頂梁柱，都有必要買一份壽險。

 

1-6類職業(yè)：可優(yōu)選大麥定壽2020、大白智能定壽、麥滿分定壽和「臻愛」優(yōu)選定期壽險，其中大麥定壽2020在這幾款產品中綜合性價比較高。    

6類以上職業(yè)：毫無懸念的選擇瑞和定壽啦~    

NO.3

高風險職業(yè)買保險注意要點

那如何知道自己的職業(yè)是否符合該產品的投保要求呢？可以按照以下方法來操作：

投保前要確認好自己的職業(yè)分類，查詢方法如下：

（1）產品投保頁面查詢

   

（2）撥打保險公司客服進行查詢

（3）聯系慧擇專業(yè)的保險咨詢顧問一對一咨詢解答~

 

最后，如果說買了保險之后職業(yè)變成了高危職業(yè)，如果購買的是意外險或壽險，或是其它合同有特別約定需要補充的產品，需要聯系保險公司進行告知哦～