重疾險怎么選 購買技巧看這里

　　我國保險市場發(fā)展迅速，就單看重疾險，保障疾病種類不斷增加，從一次賠付到多次賠付，因此市面上高性價比產品層出不窮，投保更加劃算。那么，重疾險怎么選？要從賠付比例、賠付次數、保障期限以及身故責任等方面進行綜合考量，這樣才能制定適合自己的重疾險方案，護未來安康無憂。

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　　1、重疾險怎么選：賠付比例

　　所謂的賠付比例指的是被保人罹患合同約定的重疾，保險公司按照多少比例的基本保額進行賠付。一般情況下是100%基本保額，但目前也出現了在規(guī)定的時間內，給予更多比例賠付的保險產品，比如說重疾險便規(guī)定，被保人60周歲前確診合同約定的120種重疾，額外賠付50%基本保額。

　　客觀來看，重疾險的賠付比例越高，對被保人更為有利。舉個例子，同樣投保50萬元保額，普通重疾險被保人罹患重疾出險保險公司賠付50萬元；但是投保鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險，60周歲前重疾出險便可以賠付75萬元。顯然，鋼鐵戰(zhàn)士1號重疾險更具優(yōu)勢。

　　故而，從賠付比例來看，建議選擇賠付比例高，有額外賠付比例的重疾險產品投保。

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　　2、重疾險怎么選：賠付次數

　　一般情況下，重疾險會涉及到多種疾病保障，疾病形態(tài)也可能從輕癥、中癥、重疾到特定疾病應有盡有。用戶在投保時，除了要看涵蓋的疾病形態(tài)是否齊全之外，還需要留意每類疾病賠付次數。

　　首先是重疾賠付次數，若是預算充足的話，建議選擇多次賠付重疾險產品。在多次賠付重疾險產品中又以不分組多次賠付更佳。若是預算不足的話，則選擇單次賠付重疾險比較合適。

　　其次是輕中癥賠付次數。一般情況下輕中癥的賠付次數均是比較多的，市面上大部分重疾險輕癥可累計賠付3次，中癥可累計賠付2次，選擇這樣的保險產品更佳。

　　最后看特定疾病賠付次數。用戶可根據被保人自身的特點來選擇，比如說少兒建議選擇帶有少兒特定高發(fā)重疾的保險產品，涵蓋白血病、嚴重川崎病、重癥手足口等疾病保障。不僅如此，能夠對這些高發(fā)特定重疾多次多倍賠付更佳。成人選擇重疾險同樣如此，女性選擇覆蓋女性高發(fā)重疾多次賠的保險產品，男性則建議側重男性高發(fā)重疾保障的保險產品，這樣對自己更為有利。

　　3、重疾險怎么選：保障期限

　　當前的重疾險產品按照保障期限可分為一年期重疾險、定期重疾險及終身重疾險。一年期重疾險產品比較少，且產品穩(wěn)定性不高，這里不做討論，令用戶比較糾結的則是選擇定期保障還是終身保障。

　　選擇的原則：建議預算充足選擇終身重疾險，預算有限選擇定期保障重疾險，覆蓋到70/80周歲疾病高發(fā)年齡即可。之所以建議這樣選擇，原因如下：

　　終身保障期限的重疾險，保障期限長，能長期有效地對被保人進行保障，不會出現保障到期保障缺失的問題；不足之處則在于保費價格較高，若是預算有限的話當然是重疾險覆蓋的年限越長越好。定期重疾險價格相對終身重疾險較低，不足之處在于保障到期后可能年齡大無法再次購買重疾險了，不過對預算有限的人來說比較合適。

　　4、重疾險怎么選：有無身故責任

　　身故責任指的是被保人不幸身故之后，保險公司會按照約定賠付已交保費或基本保額。目前大部分重疾險都帶有身故責任，相當于給被保人附加了壽險保障，增強了保障力度。身故責任主要分為，身故賠付已交保費和身故賠付基本保額。對用戶而言，若是附加了身故責任，則賠付基本保額對自己更為有利，主要因為基本保額往往大于已交保費。

　　不過，此前的重疾險并無身故責任，若是附加身故責任的話，往往需要繳納額外的保費。故而對用戶來說，還需要根據自己的預算和經濟狀況來定，建議預算充足的話附加身故責任更佳。

　　重疾險怎么選？無論是賠付比例、賠付次數、保障期限或是否附加身故責任，用戶投保時均需要留意，慎重考慮各個因素以便給自己購買到適合的保險產品。對用戶而言，若是預算充足的話，自然是保障責任越充足越好，覆蓋身故責任，選擇多次賠付終身重疾險能有效轉嫁風險，呵護健康無憂。