重疾險買多少保額合適 需考慮三大費用

　　如今，不少人會為自己和家人配置重疾險，但是配置的過程中可能面臨這樣或那樣的問題，其中一個便是重疾險保額。究竟重疾險買多少保額合適？用戶投保時保額選擇要考慮到三類費用，除了基礎(chǔ)的大病治療費用之外，營養(yǎng)費、收入損失費建議覆蓋在內(nèi)。只有保額選擇合適，才能發(fā)揮重疾險的作用。

圖片來源：pixabay

　　一、重疾險保額需要承擔(dān)哪些費用

　　1、重疾險需要承擔(dān)的三類費用

　　談及重疾險費用，多數(shù)人們理解就是治療費用，其實不然，因為重疾治療后還需要康復(fù)修養(yǎng)，這期間的花費也不能忽視，如是成年人患病工作收入中斷，這中間造成的經(jīng)濟損失也要考慮，因此重疾險需要承擔(dān)的三類費用，具體介紹如下：

　　第一類，罹患重大疾病所面臨的相關(guān)醫(yī)療費，高發(fā)重疾治療費用少則十幾萬元，多則幾十萬甚至更高。

　　第二類是間接相關(guān)的營養(yǎng)、護理費用，隨著醫(yī)療科技的發(fā)展，罹患重疾險并不代表著生命的終結(jié)，許多病人治療后仍能一直生存，但身體恢復(fù)的營養(yǎng)費用，定期檢查和服用藥物的費用，都會讓家庭面臨經(jīng)濟風(fēng)險。

　　第三類因病不能工作，家庭收入的損失，罹患重疾后不僅自己不能工作，往往還需要人照顧，因此不管是家人還是護工這期間造成的家庭收入損失不能忽視。

　　因此，一般建議選重疾險時，保底的保額要覆蓋第一類直接醫(yī)療費用，確保患病有錢治；經(jīng)濟條件允許，基礎(chǔ)重疾險保額應(yīng)該三種費用全覆蓋，不幸患病后能獲得優(yōu)質(zhì)的治療服務(wù)，康復(fù)期間家人也無需擔(dān)心，這是比較理想的狀態(tài)，規(guī)劃重疾險保額還得結(jié)合家庭實際情況進行考量。

　　2、三類費用大致需要多少錢

　　第一類重疾相關(guān)醫(yī)療費

　　重疾險保額最先考慮的是醫(yī)療費用，高發(fā)的六種大病醫(yī)療費用多數(shù)在10-50萬元不等，其中醫(yī)保只報銷社保范圍內(nèi)的費用，而社保范圍外需要個人承擔(dān)；另外治療惡性腫瘤的進口特效藥80%不屬于醫(yī)保范圍，這些都需要個人支出，因此個人要承擔(dān)的治療康復(fù)費用在20萬左右。

　　第二類是間接相關(guān)的營養(yǎng)、護理費用

　　重大疾病治療結(jié)束后面臨著一個較長的恢復(fù)期。在恢復(fù)期內(nèi)被保險人可能要定期去醫(yī)院檢查，還需要服用藥物等，這時，康復(fù)費用就是一筆很大的費用了。因此康復(fù)費用至少要保證在10萬左右。

　　第三類是因病不能工作，家庭收入的損失

　　家庭收入損失直接與個人的收入情況密切相關(guān)，綜合個人的收入情況和中斷期間長短的預(yù)估，可初步算出重疾險如果要覆蓋收入中斷補償，所需要的保障額度，但這類情況比較特殊，因此可酌情考慮。

圖片來源：pixabay

　　二、重疾險買多少保額合適

　　規(guī)劃重疾險產(chǎn)品，保險保額至關(guān)重要，因為保額過高可能會造成經(jīng)濟負擔(dān)，而保額過低可能起到保障的作用，重疾險買多少保額合適？以下是具體介紹。

　　20萬保額是底線

　　30萬保額是基礎(chǔ)

　　50萬保額才有安全感

　　如規(guī)劃重疾險保額，有些人覺得經(jīng)濟壓力大，承擔(dān)不起怎么辦？

　　方案一：多次配置，現(xiàn)在經(jīng)濟條件比較有限，可以先配置一份保額不高的重疾險；隨著收入的增長，可逐步完善。

　　方案三：重疾險和醫(yī)療險搭配，投保者還可以考慮重疾險搭配百萬醫(yī)療險，可以用百萬醫(yī)療險來解決一部分的治療費用，重疾險保額主要考慮第二類和第三類經(jīng)濟風(fēng)險。

　　重疾險買多少保額合適？30萬元是基礎(chǔ)，如條件允許，建議50萬保額或者更高，這需要結(jié)合治療費用、康復(fù)期間費用和家庭收入損失評定；確定重疾險保額還是需要結(jié)合實際情況分析，因為保額關(guān)系到保費高低，不能因為追求高保額而超支投保。