別再傻傻存錢(qián)！降息時(shí)代，心相隨陪你科學(xué)存錢(qián)

時(shí)間已經(jīng)來(lái)到8月，雖然世界各地的疫情仍在肆虐。
       

但我們國(guó)家，疫情早已被控制住，它帶來(lái)的影響也在慢慢淡化。        

不過(guò)，國(guó)內(nèi)疫情雖已平息，許多人期待的報(bào)復(fù)性消費(fèi)卻并沒(méi)有出現(xiàn)。        

與之相反，疫情以來(lái)，大家反而還更愛(ài)存錢(qián)了。        

《余x寶90后攢錢(qián)報(bào)告》就顯示：今年上半年，人均攢錢(qián)金額，比去年同期增加了近40%!        

攢錢(qián)的人越來(lái)越多，但是也有很多人遇到了一個(gè)難題。        

存下來(lái)的錢(qián)放在哪里？        

余x寶的收益越來(lái)越低，股票和基金風(fēng)險(xiǎn)太高，想買(mǎi)投資房又沒(méi)錢(qián)。        

看來(lái)看去，似乎只有銀行定存安穩(wěn)靠譜，不過(guò)收益嘛，也一般般。        

我倒是知道一種產(chǎn)品。        

挺適合我們這些追求穩(wěn)定收益，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人。        

它就是”年金險(xiǎn)“。        

01        

年金險(xiǎn)是什么        

年金險(xiǎn)，年金險(xiǎn)，顧名思義，它是一種保險(xiǎn)。        

但是呢，它和我們熟悉的其它人身保險(xiǎn)，又有些不同。        

年金險(xiǎn)有點(diǎn)“奇葩”。        

它的特點(diǎn)是：活著就能拿錢(qián)，而且活得越久，錢(qián)拿得越多。        

就是說(shuō)，如果我們?cè)诒ｋU(xiǎn)期間內(nèi)生存，保險(xiǎn)公司就會(huì)給我們一筆生存金，通常是按年給付。        

說(shuō)人話就是，先交保費(fèi)，然后xx歲開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，一直領(lǐng)到保險(xiǎn)期滿。        

活著就領(lǐng)錢(qián)，這個(gè)特點(diǎn)就讓年金險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品特別像。        

既然和理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)似，那為什么不存余X寶，不買(mǎi)基金呀。        

因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)有難以被替代的優(yōu)點(diǎn)。        

02        

買(mǎi)年金險(xiǎn)的三個(gè)理由        

接上面的問(wèn)題，理財(cái)產(chǎn)品那么多，為什么我們偏偏要買(mǎi)年金險(xiǎn)呢？        

這是因?yàn)槟杲痣U(xiǎn)有三個(gè)難以被取代的優(yōu)點(diǎn)。        

1. 穩(wěn)定領(lǐng)取，風(fēng)雨無(wú)阻        

年金險(xiǎn)本質(zhì)上是一份保險(xiǎn)，我們的權(quán)益受保險(xiǎn)法保護(hù)。        

交多少錢(qián)，領(lǐng)多少錢(qián)，什么時(shí)候領(lǐng)，這些在簽保險(xiǎn)合同的那一刻起，就都確定了。        

所以，無(wú)論未來(lái)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)有多糟，銀行存款利率降得有多低，都不影響你的收益，該給你的錢(qián)，保險(xiǎn)公司不會(huì)耍賴。        

總之就是一句話，無(wú)論發(fā)生什么情況，你該拿多少錢(qián)，就能拿多少錢(qián)，特別安全。        

2.長(zhǎng)期收益高        

年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率(IRR),通常是在3%-4%之間。        

看著不算高，但是注意:        

第一，年金險(xiǎn)的收益率是復(fù)利，而常見(jiàn)的定期存款，結(jié)構(gòu)化存款等的利率都是單利。        

“復(fù)利”的力量有多強(qiáng)呢？        

同樣4%的收益率、100萬(wàn)本金，40年后，以復(fù)利計(jì)息，總額是480萬(wàn)，而單利則只有260萬(wàn)。        

第二，年金險(xiǎn)是長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，不會(huì)受宏觀環(huán)境或市場(chǎng)利率下降等因素影響。        

而常見(jiàn)的理財(cái)方式，比如股票、基金、余x寶等，收益都不是確定的。        

銀行定期存款收益確定，但是存期一般最長(zhǎng)只有5年，5年之后，市場(chǎng)利率下降，定期存款的利率也會(huì)跟著下降，難以給你長(zhǎng)期的、穩(wěn)穩(wěn)的幸福。        

3.急用錢(qián)也能拿得出來(lái)        

最后是流動(dòng)性：也就是說(shuō)急需用錢(qián)時(shí)，能不能應(yīng)急？        

答案是可以。        

許多年金險(xiǎn)產(chǎn)品可以“保單貸款”，而且貸款利率普遍低于信用貸，如果短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)，可以考慮動(dòng)用這個(gè)功能。        

如果需要長(zhǎng)期資金周轉(zhuǎn)，也是可以退保領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值的，但是會(huì)有一定損失，不過(guò)隨著時(shí)間的推移，損失會(huì)變小。        

03        

有哪些值得推薦的年金        

沒(méi)有最好的產(chǎn)品，只有最合適的產(chǎn)品。        

根據(jù)個(gè)人的需求不同，可以購(gòu)買(mǎi)不同類(lèi)型的年金。        

如果想要存錢(qián)給孩子做教育金儲(chǔ)備，那就可以買(mǎi)少兒年金險(xiǎn)。        

比如“小書(shū)仙”年金，就是一款不錯(cuò)的少兒教育年金，給1歲的孩子買(mǎi)，交10萬(wàn)，在他讀大學(xué)期間，共可領(lǐng)21萬(wàn)。        

如果想做養(yǎng)老規(guī)劃，那就可以考慮養(yǎng)老年金。        

比如“中韓悅未來(lái)”養(yǎng)老年金，30歲投保，每年交10萬(wàn)，交10年。        

65歲開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金，每年領(lǐng)14.2萬(wàn)，可一直領(lǐng)到100歲。        

當(dāng)然，許多朋友還會(huì)糾結(jié)：“我既想給孩子做教育金儲(chǔ)備，又想給自己做養(yǎng)老規(guī)劃，怎么選？”        

嘿嘿，小孩子才做選擇，成年人全都要！        

今天就給大家介紹一款能滿足這兩個(gè)需求的“萬(wàn)金油型年金”。        

【心相隨】，是一款快速返還型年金險(xiǎn)。

投保10年后，就可以領(lǐng)取生存金了，一直領(lǐng)到88歲。        

88歲保險(xiǎn)期滿，還可以領(lǐng)一筆與保費(fèi)等額的滿期金。        

舉個(gè)例子：        

假設(shè)慧先生今年30歲，有個(gè)5歲的小孩。        

他給自己投保心相隨年金險(xiǎn)，每年交10萬(wàn)，交10年。        

當(dāng)他40歲時(shí)，開(kāi)始領(lǐng)錢(qián)，每年領(lǐng)4.1萬(wàn)，一直領(lǐng)到88歲。        

這時(shí)，他的小孩剛好上高中，每年領(lǐng)的生存金正好物盡其用。        

再過(guò)幾年，孩子上大學(xué)了，這個(gè)錢(qián)又可以供孩子上大學(xué)。        

承擔(dān)完為人父母的責(zé)任，慧先生大概50歲，離退休還有十來(lái)年。        

這段時(shí)間領(lǐng)的錢(qián)，可以自己取出來(lái)用掉，也可以放在賬戶里累積生息。        

等到慧先生退休，這筆錢(qián)又可以作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充，提高退休生活質(zhì)量。        

到88歲保險(xiǎn)期滿 ，慧先生領(lǐng)滿期金100萬(wàn)，作為財(cái)富傳承留給兒子，或者孫子孫女都可以。        

算下來(lái)，累計(jì)保費(fèi)100萬(wàn)，總共可領(lǐng)取301.5萬(wàn)。        

即使88歲前就離世了，家人也可以拿回一筆不菲的身故金。        

一份保單，人生各個(gè)階段都用的上，孩子接受教育的錢(qián)、成家立業(yè)的錢(qián)、自己養(yǎng)老的錢(qián)、甚至財(cái)富傳承的錢(qián)，都解決了。        

關(guān)鍵是年金給付穩(wěn)定，不受外界因素影響。        

投保心相隨這樣的年金險(xiǎn)，能讓你和你的家人，過(guò)上更穩(wěn)定、更從容的生活。        

當(dāng)然，如果對(duì)心相隨還有疑問(wèn)，或者有其他保險(xiǎn)問(wèn)題，點(diǎn)擊這里，預(yù)約專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)為你解答。