小孩意外險(xiǎn)買多少合適 要考慮哪些方面

　　大家都知道，小孩子生性好奇，對(duì)世界充滿興趣。但是孩子對(duì)風(fēng)險(xiǎn)感知不強(qiáng)，尤其是少年兒童，遭受意外傷害的可能性較大。給孩子配置合適的意外險(xiǎn)能夠幫助孩子轉(zhuǎn)嫁意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)。不過，小孩意外險(xiǎn)買多少合適，家長給孩子投保時(shí)要考慮哪些方面呢？

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　　一、意外險(xiǎn)保額要考慮哪些方面

　　1、意外險(xiǎn)保額要覆蓋哪些費(fèi)用

　　投保意外險(xiǎn)產(chǎn)品，如被保險(xiǎn)人不幸身故，則保險(xiǎn)公司按基本保額給付保險(xiǎn)金；但意外傷殘的賠付按傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的比例進(jìn)行賠付，因此如投保時(shí)保額比較低，則發(fā)生傷殘根本不夠用。比如投保時(shí)基本保額為10萬元，發(fā)生十級(jí)傷殘則賠付1萬元，并不能有效轉(zhuǎn)嫁治療帶來的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　如果說買了50萬保額，那么發(fā)生十級(jí)傷殘都能賠付5萬元，處理治療費(fèi)用，后期的康復(fù)和營養(yǎng)費(fèi)用也會(huì)覆蓋，真正發(fā)揮了意外險(xiǎn)的保障作用。隨著小孩身故賠付額度有限制，但意外傷殘賠付是沒有的，因此家長可安心投保。

　　2、后期持續(xù)的費(fèi)用

　　小孩不幸發(fā)生意外傷害，比如嚴(yán)重的骨折、多處骨折等，處理治療費(fèi)用外，后期康復(fù)治療也不可避免，比較常見的有針灸、紅外線治療和關(guān)節(jié)粘連松解術(shù)等，這些治療費(fèi)用也不菲，因此發(fā)生傷殘如保額過低可能起不到轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的作用。

　　3、收入降低或中斷

　　孩子不小心發(fā)生意外傷害，在治療期間需要家長陪同，這會(huì)耽誤大人的工作，經(jīng)濟(jì)收入中斷，因此規(guī)劃小孩意外險(xiǎn)時(shí)，除了治療費(fèi)用和后期康復(fù)費(fèi)用外，還需要考慮收入中斷的情況，因此保額要買足。

　　三大意外險(xiǎn)責(zé)任保額要留意

　　小孩子規(guī)劃意外險(xiǎn)產(chǎn)品，身故賠付銀保監(jiān)會(huì)有限定，未滿10周歲身故賠付不超過20萬元，滿10周歲不滿18周歲身故賠付不超過50萬元，因此要著重注意傷殘保障，意外傷殘會(huì)根據(jù)傷殘的等級(jí)來賠付，所以意外險(xiǎn)的保額大概可以分為三個(gè)部分：

　　1、意外身故保額：被保險(xiǎn)人因意外不幸身故，保險(xiǎn)公司按基本保額給付保險(xiǎn)金，家長為孩子投保時(shí)，要注意身故賠付限額，超過的部分出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行理賠。

　　2、意外傷殘保額：被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致傷殘，保險(xiǎn)公司按基本保額*傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的賠付比例給付保險(xiǎn)金，應(yīng)對(duì)后續(xù)的治療和康復(fù)。

　　3、意外醫(yī)療保額：解決意外導(dǎo)致的門診、住院醫(yī)療費(fèi)用問題，這部分屬于報(bào)銷型，即實(shí)際花費(fèi)多少保險(xiǎn)公司按一定比例進(jìn)行報(bào)銷。

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　　二、小孩意外險(xiǎn)買多少合適

　　銀保監(jiān)針對(duì)小孩身故有賠付新上線，比如家長為8歲孩子投保一份意外險(xiǎn)，基本保額100萬元，孩子因意外導(dǎo)致身故保險(xiǎn)公司也就賠付20萬元；但如果發(fā)生傷殘，則按照傷殘等級(jí)*100萬給付保險(xiǎn)金，不受限制。

　　家長為孩子規(guī)劃意外險(xiǎn)產(chǎn)品，建議保額在20萬-50萬左右，具體需結(jié)合保障需求和家庭的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定，為孩子規(guī)劃一份適合的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　小孩發(fā)生意外的概率高，小孩意外險(xiǎn)買多少合適要結(jié)合治療費(fèi)用、康復(fù)費(fèi)用和收入損失等方面綜合考量；建議保額在20萬-50萬左右，但家長要注意孩子身故賠付有限制，超額投保保險(xiǎn)公司也不予進(jìn)行理賠；意外傷殘賠付按照傷殘等級(jí)比例*基本保額給付保險(xiǎn)金，沒有限制。