意外險是什么 如何投保更劃算

　　常言道：“你永遠不知道明天和意外哪個會先來?！鄙钪谐錆M的是驚喜也可能是意外，每個人都不能確保每次意外都幸運地置身事外，那么做好相應(yīng)的事前預(yù)防和事后保障才是大家應(yīng)對生活的解決之道。既然都不知道明天和意外哪個先來，人們能做的，就是讓“保險”先來。其中，意外險不可或缺，那么，意外險是什么呢？

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　　一、意外險是什么

　　意外險和其他險種相比，保障范圍不同，它的保障范圍比較小，針對性強，主要保障意外傷害。意外險出險必須滿足四個條件：

　　1、外來的：傷害是來自身體外部，而非來自自己，例如發(fā)生車禍，被動物咬傷等，自傷自殘行為是不屬于意外險保障范圍內(nèi)的。

　　2、非本意的：為了避免部分用戶通過自殺，自殘或故意制造事故來騙取保險金，只有非本意的意外傷害才在保障范圍內(nèi)。

　　3、突發(fā)的：傷害發(fā)生極快，來不及避免，例如建筑物倒塌、墜機、車輛失控翻車等。

　　4、非疾病的：不屬于因自身疾病所導(dǎo)致的意外傷害。值得注意的是，猝死也不屬于意外情況，因為猝死是疾病導(dǎo)致的死亡。

　　意外險產(chǎn)品種類多，比如根據(jù)保障內(nèi)容可分為綜合意外險、旅游意外險和意外險，能針對不同風(fēng)險提供專屬呵護；根據(jù)保障期限可分為較短期意外、一年期意外險和長期意外險，用戶可根據(jù)需求靈活選擇適合的產(chǎn)品投保。

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　　二、如何投保意外險更劃算

　　1、保障責(zé)任要全面

　　意外險一般含有意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療保障，對于老人和孩子來說，意外醫(yī)療一定不能少，因為多數(shù)情況下意外醫(yī)療發(fā)揮的作用更大，可緩解醫(yī)療費用的壓力。鑒于當(dāng)下社會壓力大，發(fā)生猝死的人不在少數(shù)，為規(guī)避這一風(fēng)險，有些意外險產(chǎn)品特含猝死保障，大家在投保時結(jié)合需求有針對性地進行選擇。

　　2、保額要充足

　　對于成年人來說，意外險主要是為了轉(zhuǎn)嫁意外帶來的身故和傷殘風(fēng)險，由于成人大部分要肩負家庭責(zé)任，承擔(dān)家庭經(jīng)濟收入來源，故而保額不能少。建議保額至少50萬元起步，同時對意外醫(yī)療也要保障在內(nèi)，除了這些保障責(zé)任之外，有些用戶可根據(jù)需求選擇帶有猝死保障責(zé)任的意外險產(chǎn)品。而小孩和老人投保意外險，沒必要追求高保額，適度就好。

　　3、優(yōu)選一年期意外險產(chǎn)品

　　長期意外險相對來說保費較高，而且保障一般不含比較實用的意外醫(yī)療，一般不太建議大家購買這類意外險產(chǎn)品。一年期的意外險保費較低，一般幾十塊錢就可以買到不錯的保障，性價比高，而且一年期意外險產(chǎn)品更新迭代快，選擇性多，不用擔(dān)心無產(chǎn)品可選的情況出現(xiàn)。

　　意外險是人身保險中比較重要的一類險種，可以以較低的保費獲得較高的保障，是高性價比產(chǎn)品的代表。意外險承保年齡范圍廣，家庭成員應(yīng)該人手一份，投保時保額要足夠，足夠高的保額才能充分轉(zhuǎn)移風(fēng)險，保額配置足夠之后，就要考慮保障范圍，最好選擇是涵蓋意外醫(yī)療、意外津貼，以及猝死責(zé)任的產(chǎn)品。