工薪家庭如何給孩子買到合適的保險？

孩子都是父母的掌中寶、心頭肉！

除了深夜喂奶、換尿布、教識字等瑣事外，給孩子買保險也是件很頭疼的事。

在疾病面前，孩子是渺小脆弱的，我每次看到“孩子得了白血病，求大家救救他...”等籌錢治病的微博、朋友圈時，心里就特別難受。

不僅孩子要忍受各種痛苦，昂貴的治療費用，也會瞬間摧毀原本美滿的家庭。

作為新晉奶爸，各位父母想為孩子打造銅墻鐵壁護城河的勁兒我懂?。?/p>

為幫大家找到適合的產(chǎn)品，我從上百款中精選出了5款少兒保險，并組合成3種不同需求、不同配置的保險方案。

希望能對你挑選兒童重疾險，有一定的參考建議。

下面進入正題：

 1 

預算1000元（經(jīng)濟實用方案）

其實，保險也有經(jīng)濟實用型，一樣能給到孩子不錯的保障，比如下面這套方案，親爹親媽們可以參考一下：

這份保障包含：

重疾保障：50萬保額，保30年，重疾單次賠付。

醫(yī)療保障：600萬住院醫(yī)療報銷 ；

意外保障：20萬意外身故 + 1萬意外醫(yī)療報銷；

（1）意外保障

身故/傷殘保額20萬，加上1萬的意外醫(yī)療，

碰上貓爪狗咬、摔傷燙傷等大大小小的意外醫(yī)療都能報銷，

同時報銷范圍不限社保，進口藥物也能報銷，一年只要60塊的保費，就能解決孩子的意外醫(yī)療費用。

（2）醫(yī)療保障

給孩子投保一份長期醫(yī)療險，有600萬的報銷額度，包括住院治療、院外特殊藥品和質(zhì)子重離子醫(yī)療、人工肺、ICU等，

在6年的保證續(xù)保時間里都可以報銷，用來應對高額的醫(yī)療費用綽綽有余。

這里給大家選的百萬醫(yī)療險是超越保2020（標準版），它在滿足了以上要求的同時，免賠額還可以遞減，間接提高了我們能報銷的費用，降低我們的負擔。

（3）重疾保障

• 重疾，賠100%保額，可選2次賠

• 中癥，賠2次，每次賠50%保額

• 輕癥，賠3次，每次賠30%保額

• 少兒特疾賠200%保額，罕見病賠300%保額；

性價比很高。

這里要提醒一下：這里重疾險只保了30年，如果后續(xù)健康狀況變化，保障期過后可能買不了其他重疾險，從而失去保障。

所以，家庭如果不是預算特別緊張，可以調(diào)整為保終身型，費用增加1000元。【即中端進階型，見方案二】

保險配置因人而異，靈活且復雜，普通人配置起來確實有些難度，但也不用急，我會教你在選擇產(chǎn)品中如何避坑，輕輕松松為孩子買對保險。

整個方案一力圖把錢都用在刀刃上，因此非常強調(diào)高性價比，最后平攤下來，每個月只要一百多的保費，差不多一頓聚餐的錢，就能給到孩子一份不錯的保障。

如果你的預算也在1000左右，那么也可以這樣給孩子搭配整個保險方案。

 2 

2000預算（中端進階方案）

這份保障包含：

重疾保障：50萬保額，保終身，重疾單次賠付。

醫(yī)療保障：600萬住院醫(yī)療報銷；

意外保障：20萬意外身故 + 1萬意外醫(yī)療報銷；

1、重疾保障

預算提升后，重疾險換成了保終身的媽咪保貝（新生版）；

保障時間更長，不用擔心保障到期后的續(xù)保問題。

重疾險的功能可比意外險復雜得多，很多買保險踩雷的家長，十有八九都是在這里吃了虧，

2、意外保障&醫(yī)療保障

意外險、百萬醫(yī)療險保持原樣。

3、可優(yōu)化方向

預算充足的話，還可以進一步增加重疾保額，

或者給孩子添一份教育金，比如天天向上教育金。

方案二僅將孩子的單次重疾險延長到保障終身，主要是為了解決定期重疾險到期后的再保問題。除了重疾險調(diào)整為保終身，其他保障不變。

 3 

5000預算（高端頂尖方案）

解決完重疾險到期的問題，部分風險意識極強的朋友又提出一個疑問：

如果重疾只賠1次合同就結(jié)束了，那之后的保障怎么辦？如果重疾險之后再發(fā)生重疾，癌癥復發(fā)了轉(zhuǎn)移了，那不就沒有賠付了嗎？

別擔心，你們想到的，保險公司也想到了，

于是保險公司開發(fā)出可以賠付多次的重疾險，

爸媽們再也不用擔心，萬一賠付完1次重疾后，孩子保障裸奔。

不久前，我也測評過市場上哪些多次賠付的少兒重疾險比較好，

這里直接跟大家說結(jié)論：

綜合來看：媽咪保貝新生版＞健康保普惠多倍版（少兒版）＞惠寶保

因此，大家可以參考方案三這樣搭配：

這份保障包含：

重疾保障：50萬保額，保終身，重疾賠付2次、惡性腫瘤-重度賠2次、18歲后身故賠保額。
醫(yī)療保障：601萬醫(yī)療報銷 + 5000元門診；
意外保障：20萬意外身故 + 2萬意外醫(yī)療；

（1）重疾保障：

當預算較為充足時，重疾險換成了保終身、多次賠的媽咪保貝（新生版），同時還附加了重度惡性腫瘤二次賠；保障相當全面。

當然，重疾險也可以換成健康保普惠多倍版（少兒版），它的重度惡性腫瘤二次理賠，門檻更低，但價格也更高。

（2）醫(yī)療險保障：

百萬醫(yī)療險保持原樣，還是超越保2020。

（3）意外險+門診險

意外險選的是暖寶保2020，但它同時還可以報銷門診費用，

相比方案一/二的小神童，暖寶保2020多了1萬住院醫(yī)療和5000門診保障。

對于抵抗力差，三天兩頭上醫(yī)院的小孩子來說，這項保障非常實用。

備上這個，能省好多錢。

寫在最后：

以上就是3款不同預算、不同需求的孩子保險方案，

家長們可以比對自己的情況，選個最相近的方案進行參考。

同時，建議大家每5/10年回頭看一下當初買的保險，看看保額是不是還夠用？保障時間夠不夠長？需不需要再補充新的產(chǎn)品？

通過不斷更新保障計劃，來確保每個階段的保障都到位。

最后，上面內(nèi)容還沒有解決你的問題，你想要更適合自己的專業(yè)意見，

可以聯(lián)系你的專屬保險顧問，給你最實用的建議。