新生兒保險(xiǎn)指南：早產(chǎn)、體重低，剛出生的寶寶要怎么買(mǎi)保險(xiǎn)？

前陣子，國(guó)家放開(kāi)三孩政策，還是有不少家庭表示很心動(dòng)。而這可能會(huì)導(dǎo)致高齡孕婦增加。

畢竟之前放開(kāi)二胎政策時(shí)，全國(guó)高齡產(chǎn)婦比例從24.5%上升到約31%。

高齡孕婦出現(xiàn)妊娠并發(fā)癥的概率更高，更容易導(dǎo)致寶寶早產(chǎn)。

根據(jù)世衛(wèi)組織最新報(bào)告顯示，全球每年約有1500萬(wàn)名早產(chǎn)兒，早產(chǎn)兒出生率高達(dá)10%。

也就是說(shuō)，大約每10個(gè)新生兒里有1個(gè)是早產(chǎn)兒。中國(guó)早產(chǎn)兒數(shù)量，高居全球第二。

可早產(chǎn)寶寶體質(zhì)差，免疫低，稍不注意就會(huì)生病。

因此，除了需要加倍的護(hù)理外，他們更需要全面的健康保障。

應(yīng)該如何給早產(chǎn)寶寶配上保障呢？

 1 

早產(chǎn)寶寶面臨的風(fēng)險(xiǎn)有多大？

先來(lái)了解一下，怎樣才算早產(chǎn)呢？

一般足月寶寶，胎齡要滿37周～42周，體重≥2.5kg。
早產(chǎn)寶寶，胎齡＜37周，出生體重大部分＜2.5kg。

由于提前出來(lái)看世界，早產(chǎn)寶寶發(fā)育并不成熟。

他們的器官功能和適應(yīng)能力都比足月寶寶弱，加之感染、缺氧等諸多原因，極容易出現(xiàn)肺炎、黃疸、貧血等多種疾病。

此外，胎齡越小，體重越輕，其患疾病幾率就越高。

 2 

給早產(chǎn)寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)有多難？

咱們剛剛也分析了，早產(chǎn)寶寶面臨的健康風(fēng)險(xiǎn)非常大。

而風(fēng)險(xiǎn)高、出險(xiǎn)率就高，所以保司對(duì)于早產(chǎn)寶寶的承保特別謹(jǐn)慎。

有些保險(xiǎn)甚至?xí)坏肚?，把一些身體狀況良好的早產(chǎn)寶寶也排除在外。

但反過(guò)來(lái)想，正因?yàn)樵绠a(chǎn)寶寶體質(zhì)差，所以更需要買(mǎi)保險(xiǎn)。

1

早產(chǎn)寶寶需要買(mǎi)什么保險(xiǎn)？

必備(少兒醫(yī)保、重疾、醫(yī)療、意外)+錦上添花(教育金)

1、少兒醫(yī)保

買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)前，一定要先買(mǎi)醫(yī)保。

首先，醫(yī)保沒(méi)有健康要求，早產(chǎn)寶寶都能買(mǎi)。

其次，在規(guī)定報(bào)銷范圍內(nèi)，醫(yī)保最高可報(bào)銷90%費(fèi)用。（具體以當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策為準(zhǔn)）

但醫(yī)保責(zé)任有限，沒(méi)法報(bào)銷醫(yī)保外用藥，如進(jìn)口藥，需要商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。

2、重疾險(xiǎn)

早產(chǎn)寶寶買(mǎi)重疾險(xiǎn)，一般要求：

正常需要延期到寶寶3歲后，才能買(mǎi)。

極少數(shù)產(chǎn)品，對(duì)于健康情況良好的早產(chǎn)寶寶，可以提早到1歲（滿6個(gè)月）買(mǎi)。

3、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)早產(chǎn)寶寶核保更嚴(yán)格，一般都要延期到3歲后，才能買(mǎi)。

4、意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)核保很寬松，一般寶寶滿30天就能買(mǎi)。大部分都不用健康告知，早產(chǎn)寶寶可以直接買(mǎi)，保額建議20萬(wàn)就夠了。

因?yàn)椤侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：

0-9歲身故保額≤20萬(wàn)
10-17歲身故保額≤50萬(wàn)

5、教育金

身體無(wú)其他異常，早產(chǎn)寶寶基本都能買(mǎi)。養(yǎng)娃不易，孩子的教育費(fèi)用更是個(gè)大問(wèn)題：

前幾天，有位家長(zhǎng)就分享自己養(yǎng)娃費(fèi)用，孩子才讀完小學(xué)，就花了49萬(wàn)元！

因此，預(yù)算充足的家長(zhǎng)，可以考慮提前為孩子規(guī)劃好教育金。

總結(jié)一下，不同年齡的早產(chǎn)寶寶，大擇建議：

溫馨提示：

寶爸寶媽們，在給早產(chǎn)寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)，優(yōu)先選擇有智能核保的。

另外，一定看清健康告知內(nèi)容，如果不符合健告，一般要走智核/人核。

如果對(duì)健康告知有疑問(wèn)，不知道如何投保的可以直接你的專屬保險(xiǎn)顧問(wèn)。

3 

早產(chǎn)寶寶保險(xiǎn)方案？

盡管，早產(chǎn)寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)不易，大擇還是從上百款保險(xiǎn)中，找來(lái)了核保寬松的產(chǎn)品。

接下來(lái)我將針對(duì)不同年齡的早產(chǎn)寶寶，給出投保建議。（以下早產(chǎn)寶寶除了早產(chǎn)和低體重外，身體健康，無(wú)其他疾病）

1

＜6月齡

重疾、醫(yī)療暫時(shí)買(mǎi)不了，先配上少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、教育金。

等寶寶大一點(diǎn)了，再來(lái)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)選平安小神童，60元能保一整年。

它的意外醫(yī)療保障很給力，能報(bào)銷自費(fèi)藥。如：進(jìn)口狂犬疫苗，0免賠，100%報(bào)銷。

教育金選的是天天向上，現(xiàn)金價(jià)值每年以4.025%復(fù)利增長(zhǎng)。

在寶寶9歲時(shí)（交完保費(fèi)前1年），現(xiàn)金價(jià)值（就是退保能拿回來(lái)的錢(qián)）已經(jīng)大于保費(fèi)。

到寶寶30歲時(shí)，累計(jì)總共領(lǐng)38.50萬(wàn)元。

2

6個(gè)月-2周歲

在這個(gè)年齡段，只要寶寶發(fā)育正常，兒童保健檢查無(wú)異常，

沒(méi)有并發(fā)疾病，還是能買(mǎi)到重疾險(xiǎn)的：

與上個(gè)方案相比，該方案多了個(gè)健康保普惠多倍版重疾險(xiǎn)。

它對(duì)于孩子的健康要求寬松，

如：早產(chǎn)兒、低體重、新生兒黃疸、川崎病等，都有機(jī)會(huì)標(biāo)體承保。

另外，重疾不分組賠2次，且賠付比例高（前15年首次確診賠150%，第2次確診賠120%）

確診少兒特疾，還能額外賠1倍保額。

1

≥3周歲

寶寶已滿3周歲后，只要身體健康，買(mǎi)保險(xiǎn)就容易多了，基本上都能買(mǎi)：

比上個(gè)方案多了 鐵甲小保 百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，由人保健康承保。

保證續(xù)保至寶寶17周歲，不用擔(dān)心保障會(huì)中斷。還有少兒特疾津貼、貼心的增值服務(wù)。

當(dāng)然，每個(gè)早產(chǎn)寶寶的身體情況不一樣，每款保險(xiǎn)的健告和智核要求也不太一致，能不能投保，還是得試試才知道。

大擇建議先和保險(xiǎn)咨詢顧問(wèn)溝通后再投保，避免留下拒保記錄。