前方高能！2大爆款增額終身壽險(xiǎn)年金險(xiǎn)，即將下架！

受互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)影響，很多高質(zhì)量增額終身壽險(xiǎn)已經(jīng)下架，

比如傳世壹號(hào)、愛心守護(hù)神2.0、利多多等等，它們?cè)缭?1月初、12月中旬就下架了，

而剩下的優(yōu)質(zhì)增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)沒(méi)有多少了，

其中就包括：金滿意足臻享版增額終身壽 和 光明慧選年金險(xiǎn)，

它兩分別在12月31日和12月30日從線上下架。

要說(shuō)能和它們PK的好產(chǎn)品，真是鳳毛麟角，

所以看好這兩款產(chǎn)品的朋友，一定要早做咨詢。

想節(jié)省時(shí)間，直接點(diǎn)這，大擇1V1幫你弄明白、定方案：

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金滿意足臻享版：12月31日下架！

1、金滿意足臻享版：保單高利益，最高達(dá)到3.49%復(fù)利

金滿意足臻享版是一款增額終身壽險(xiǎn)，雖然本質(zhì)是壽險(xiǎn)，但不用等到退休或者去世后才能用錢。

它的現(xiàn)金價(jià)值（可理解為保單實(shí)際能用的錢）可以終身增長(zhǎng)，并且中途支持部分取出，沒(méi)有領(lǐng)取時(shí)間等限制。

優(yōu)勢(shì)在于靈活，可以按需取用里面的資金，沒(méi)有特別的時(shí)間限制。

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同時(shí)，利益也高，最高達(dá)到3.49%復(fù)利。

舉個(gè)例子：以30歲老王，年交5萬(wàn)交10年為例，如果錢一直不用，現(xiàn)金價(jià)值不斷

第10年增長(zhǎng)到60萬(wàn)多，復(fù)利3.419%，折算單利4%；

第30年增長(zhǎng)到120萬(wàn)多，復(fù)利3.478%，折算單利有5.96%；

第50年增長(zhǎng)到238萬(wàn)多，復(fù)利3.487%，折算單利是9.10%；

時(shí)間越長(zhǎng)，利益越高，長(zhǎng)期可以鎖定接近3.5%的復(fù)利。

如果中途不取用，健康長(zhǎng)命百歲到最后105歲，一共能獲得574萬(wàn)多，是已交保費(fèi)的11倍多。

這筆錢可以傳承下去，留給子孫后代。

如果中途有需要的花錢的，也可以跟保險(xiǎn)公司申請(qǐng)“部分領(lǐng)取”，

剩下的錢還會(huì)繼續(xù)增值，而且在官微上就能操作，非常方便。

搶先看【保額會(huì)長(zhǎng)大的終身壽險(xiǎn)】：

受新規(guī)影響，金滿意足臻享版將于12月31日下架調(diào)整。（后續(xù)下架時(shí)間更新以保司通知為準(zhǔn)）

金滿意足臻享版具體可以這么用：

① 想給孩子存一筆教育金

假設(shè)30歲媽媽給剛出生的男寶寶買，年交5萬(wàn)，交10年。資金可以這么安排：

孩子18-21歲，上大學(xué)每年取3萬(wàn)，作為學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)；
孩子22-24歲，讀研究生每年取5萬(wàn)，補(bǔ)貼學(xué)費(fèi)或生活費(fèi)；
孩子30歲結(jié)婚，取20萬(wàn)補(bǔ)貼辦喜宴；

孩子35歲，大人也差不多退休了，可以每年取3萬(wàn)出來(lái)補(bǔ)充養(yǎng)老，拿20年，一共60萬(wàn)；

孩子60歲，賬戶的錢可以自己領(lǐng)出來(lái)花，或者繼續(xù)放在里面增值到百歲后，現(xiàn)價(jià)還有299萬(wàn)多可留給子孫后代。

也就是說(shuō)，買保險(xiǎn)交了50萬(wàn)保費(fèi)，最后會(huì)拿回來(lái)406萬(wàn)，翻了8倍多。

不僅孩子上學(xué)可以用，還能照顧到孩子各階段的重要人生階段，且自己養(yǎng)老也能花，省心省力，一份保單搞定。

② 補(bǔ)貼爸媽養(yǎng)老，且自己老了也能花

比如30歲男性，年交5萬(wàn)，交10年，現(xiàn)金流可以這么安排：

40多歲，爸媽剛好退休沒(méi)多久，趁著身體健朗，每年取個(gè)1萬(wàn)塊給爸媽當(dāng)旅游基金，出去旅旅游散散心，老人辛苦一輩子，是該享受一下了。

爸媽80歲、90歲大壽，都可以取個(gè)10萬(wàn)出來(lái)給他們祝壽，或者辦個(gè)熱熱鬧鬧的壽宴，隨你安排。

自己65歲，也差不多退休了，每年拿5萬(wàn)出來(lái)當(dāng)養(yǎng)老金，假設(shè)90歲時(shí)就走了，自己領(lǐng)125萬(wàn)養(yǎng)老金，還能再留給孩子45萬(wàn)多。

等于這份保險(xiǎn)，一共拿了5萬(wàn)+20萬(wàn)+125萬(wàn)+45萬(wàn)=195萬(wàn)，翻了近4倍。

而且父母、自己、孩子三代人都照顧到了。

2、金滿意足臻享版適合2類人：

（1）想強(qiáng)制準(zhǔn)備一筆錢，以備將來(lái)之需。

比如給孩子準(zhǔn)備學(xué)費(fèi)、婚嫁金，給自己補(bǔ)充養(yǎng)老等，不清楚以后錢花在哪里的，就當(dāng)存錢了。

舉個(gè)例子：給剛出的孩子買或者30歲的成人買，

穩(wěn)定存著十幾二十年后，正好遇上用錢高峰期（孩子上大學(xué)、大人接近退休養(yǎng)老），

可以滿足人生多個(gè)階段的用錢需求。

（2）想做點(diǎn)穩(wěn)健資金配置的人。

比如家庭主婦、忙碌的上班族，

不用盯著股市、學(xué)習(xí)挑選好基金，放在那里就能增值，不用操心。

根據(jù)慧擇后臺(tái)系統(tǒng)顯示，購(gòu)買這款產(chǎn)品的企業(yè)高管、教師，甚至證券從業(yè)人員還不少：

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光明回旋年金險(xiǎn)：12月30日下架！

光明慧選是一款典型的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，

前期交一筆錢，到退休年齡可以每月或每年領(lǐng)到一筆錢，

什么時(shí)間領(lǐng)，領(lǐng)多少在購(gòu)買時(shí)就確定好的，它同樣獲得很多人的青睞。

1、光明慧選適合誰(shuí)？

適合想為以后養(yǎng)老提前準(zhǔn)備一筆錢，希望過(guò)上品質(zhì)養(yǎng)老生活的人。

花錢沒(méi)有自控力的朋友想存下養(yǎng)老本，

它定時(shí)定量給到一筆錢，越長(zhǎng)壽拿越多，專注于養(yǎng)老用途。

光明慧選年金險(xiǎn)：保證領(lǐng)取20年，可搭配萬(wàn)能賬戶↓

2、光明慧選年金險(xiǎn)：高領(lǐng)取，長(zhǎng)期利益能接近復(fù)利4%

退休后每年/每月定時(shí)定量領(lǐng)一筆錢，可領(lǐng)一輩子，

長(zhǎng)期利益能接近復(fù)利4%，很不錯(cuò)。

舉個(gè)例子，假設(shè)30歲老王，交5萬(wàn)，連續(xù)交10年，60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，一直領(lǐng)一輩子。

從60歲開始，他每年都可以拿到69950元的養(yǎng)老金，

注意是每年，雷打不動(dòng)、定時(shí)定量給到，

不管未來(lái)行情如何，也不管存款利率降到多少，都不影響，

一直拿到百年離去為止。

比如，老王到80歲，累計(jì)領(lǐng)了21年的養(yǎng)老金，一共146萬(wàn)多。

這就鎖定了復(fù)利3.59%，相當(dāng)于買到了一款時(shí)間長(zhǎng)達(dá)50年，單利能到9.76%的產(chǎn)品。

越長(zhǎng)壽，領(lǐng)到的錢越多，可以鎖定的利率也會(huì)越高。

如果不想慢慢領(lǐng)，想早點(diǎn)領(lǐng)回錢或者對(duì)壽命預(yù)期較短的朋友，可以選擇保至定期計(jì)劃。

60歲開始每年領(lǐng)取66750元，一直領(lǐng)20年，滿期時(shí)再一次性領(lǐng)10倍的滿期金，

也就是66.75萬(wàn)，

相當(dāng)于一次性把90歲前的養(yǎng)老金都拿到了，

累計(jì)能拿到手200多萬(wàn)，是已交保費(fèi)的4倍多。

30萬(wàn)即可旅居養(yǎng)老，親民養(yǎng)老的智慧之選↓

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最后總結(jié)一下，2款保險(xiǎn)都喜歡，怎么選？

有明確養(yǎng)老需求，光明慧選年金險(xiǎn)每年領(lǐng)錢，活到老領(lǐng)到老，省心；

想資金穩(wěn)健，又追求靈活一點(diǎn)的，可以買金滿意足臻享版增額終身壽，

而且做生意、當(dāng)老板的朋友還可用作財(cái)富定向傳承的工具。

預(yù)算寬裕，兩款可以搭配購(gòu)買，以后享受兩份高利益產(chǎn)品帶來(lái)的快樂(lè)~

四、兩款產(chǎn)品常見問(wèn)題解答

1、兩款產(chǎn)品都是按復(fù)利計(jì)算，單利和復(fù)利什么區(qū)別？

銀行存款、國(guó)債等都是單利計(jì)算，就是本金不變，比如你有10萬(wàn)塊，存5年，利率4%，

5年后本息和：10萬(wàn)+10萬(wàn)*5*4%=12萬(wàn)。

如果是復(fù)利計(jì)算，利息也會(huì)作為本金，每年滾存。

比如同樣的條件，5年后的本息和：10萬(wàn)*（1+4%）的5次方=121665。

存5年，復(fù)利計(jì)息比單利利息，高出1665塊；如果時(shí)間再拉長(zhǎng)，差距會(huì)更大。

以3.5%利率為例，對(duì)比看下單利和復(fù)利的區(qū)別，復(fù)利優(yōu)勢(shì)明顯。

2、感覺這類產(chǎn)品跑不過(guò)通脹？

通脹是客觀存在的，尤其是GDP增速特別快的時(shí)候，會(huì)更加明顯。

比如90年代，當(dāng)時(shí)的存款類利率可以達(dá)到9%左右。

那時(shí)候很多人都覺得，經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)會(huì)永遠(yuǎn)持續(xù)，但現(xiàn)在來(lái)看并沒(méi)有。

隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，未來(lái)通脹也許不會(huì)像過(guò)去20年那么厲害了。

但同樣的，也找不到9%的高息產(chǎn)品了。

將來(lái)的大趨勢(shì)依舊是利率下行，年金/增額壽的優(yōu)勢(shì)在于，能鎖住當(dāng)前年代的利率。

比如增額壽長(zhǎng)期達(dá)到3.5%左右的復(fù)利，再過(guò)幾年、十幾年來(lái)看，一樣會(huì)很香。

當(dāng)然，只有它也還是不夠的。

我們可以配合著基金等其他投資產(chǎn)品，來(lái)跑贏通脹獲得更高的收益，這是不沖突的。

3、萬(wàn)一身故了怎么辦，是不是很虧？

這類產(chǎn)品本質(zhì)是人壽保險(xiǎn)，帶身故保障，什么時(shí)候人沒(méi)了、賠多少錢，都會(huì)寫入合同。

每款產(chǎn)品約定的賠付情況可能不同，不過(guò)基本上不管什么時(shí)候離世，至少能拿回來(lái)已交保費(fèi)，不至于虧。

比如光明慧選，交費(fèi)期身故，是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中按最高的賠付，最差也能拿回交上去的錢。

開始領(lǐng)錢后是保底拿20年的，即使只領(lǐng)7年，剩下13年的養(yǎng)老金也會(huì)給家人

金滿意足臻享版，假設(shè)30歲買，35歲時(shí)還沒(méi)交完費(fèi)就走了，是已交保費(fèi)×1.6倍、現(xiàn)金價(jià)值，哪個(gè)多就賠哪個(gè)。

除了身故保障，這類產(chǎn)品還可以指定受益人。

定好身故后賠的錢給誰(shuí)、給多少，避免家人需要到處找公證才能拿錢，也免去了可能存在的財(cái)產(chǎn)分配糾紛。

再比如，像金滿意足臻享版，可以附加投保人豁免，家長(zhǎng)給孩子買來(lái)當(dāng)教育金。

交10年，每年交5萬(wàn)，剛交完2年，家長(zhǎng)不幸生病離世了，剩下8年的保費(fèi)保險(xiǎn)公司直接幫你交了。

但這份教育金還是屬于孩子的，孩子以后還能用，也是個(gè)保障。

4、要不要再等等看明年會(huì)有更好的產(chǎn)品？

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)，明年符合這類產(chǎn)品線上銷售資質(zhì)的保險(xiǎn)公司就21家左右，有的產(chǎn)品會(huì)下架或者下架調(diào)整。

為了互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)期健康的發(fā)展，以后產(chǎn)品定價(jià)要更合理，不能隨意打價(jià)格戰(zhàn)，從而造成一些不良性的競(jìng)爭(zhēng)情況。

對(duì)消費(fèi)者而言，現(xiàn)在的產(chǎn)品性價(jià)比已經(jīng)很高了，如果有適合自己需求的，可以早些考慮了解。

現(xiàn)在能在網(wǎng)上買到，也能享受到更方便、更規(guī)范的服務(wù)。

明年，還是有很多未知數(shù)。

早買早保障，早買早安心?，F(xiàn)在買上，就算以后產(chǎn)品下架，也不受影響。

最后再提醒一下，金滿意足臻享版最晚12月31日線上下架（具體下架時(shí)間以保司正式通知為準(zhǔn)），

光明慧選養(yǎng)老年金會(huì)提前，12月30日線上下架，有需要的提前安排。