公務(wù)員的退休工資，憑什么比你高？
慧擇小馬老師 · 一年前8439 人看過
前段時間，有網(wǎng)友曬出了父母的退休金。
父親是公務(wù)員，退休前是正部級干部，每個月的退休工資10000多塊。
加上其他補助，一個月能拿到將近20000。
母親是普通企業(yè)員工，養(yǎng)老金每個月2000多。
父母年齡差不多，工齡也差不多，但基礎(chǔ)養(yǎng)老金竟差了近4倍，不可思議。
網(wǎng)友紛紛唏噓：
“還是公務(wù)員好啊，鐵飯碗，退休錢不愁?！?/strong>
不得不承認(rèn)，機關(guān)單位的退休金，是真的高。
憑什么公務(wù)員退休工資高？
原因很簡單，主要是制度問題。
這里要給大家提到一個“雙軌制”。
簡單理解就是，機關(guān)事業(yè)單位和城鎮(zhèn)職工、城鄉(xiāng)居民，采用的是兩種不同的退休制度。
2014年前，國家公務(wù)員是不用交社保的。
他們的退休金直接由財政發(fā)，退休了直接領(lǐng)。
但普通的企業(yè)職工就不一樣，退休前，每個月得先交養(yǎng)老保險。
而且要繳滿一定的年限，退休后才能拿養(yǎng)老金。
這種制度下，公務(wù)員退休后的養(yǎng)老金替代率，可以達(dá)到80%甚至更高。
什么概念呢？
就是假設(shè)退休前你能拿10000，那退休后就能拿8000，基本不用擔(dān)心退休后，生活質(zhì)量變差。
但企業(yè)員工的養(yǎng)老金替代率，就比較少。
按那時算，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，足額交、持續(xù)交滿30年以上，退休后的養(yǎng)老金替代率在50%左右。
這樣就不公平了，大家伙覺得這個制度不行。
于是，2014年，開始搞改革，就是所謂的“并軌”，機關(guān)單位也要開始交社保了。
看起來好像大家都一樣了，其實不然。
大家別忘了，機關(guān)單位在基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，還有補充養(yǎng)老保險：職業(yè)年金。
也是就是所謂的第二支柱。
相當(dāng)于退休后，領(lǐng)兩份退休金。
（來源：自制）
而在企業(yè)上班的普通職員，除了部分央企國企，是沒有企業(yè)年金這一說的。
這就是為什么，拿“鐵飯碗”的公務(wù)員，退休待遇和大家差距那么大。
2017年，社科院發(fā)布的《中國社會保障收入再分配狀況調(diào)查》顯示，一般企業(yè)員工的養(yǎng)老金在2300元到3000元之間。
但機關(guān)事業(yè)單位平均養(yǎng)老金，早已超過了5000元到6000元。
并且，這個差距會長期存在。
養(yǎng)老金真的會越變越少？
有一組數(shù)據(jù)，可以公開給大家：
（來源：人社部公報）
可以看到，從1997年到2020年，我國普通職工的基本養(yǎng)老金替代率，一直在降。
目前維持在45%左右，甚至有專家預(yù)測，之后還會繼續(xù)降。
按照國際規(guī)定，替代率的警戒線是55%，一旦低于這個指標(biāo)，退休生活水平將大打折扣。
低于45%，不能保障基本的養(yǎng)老生活。
前不久，人社部也公開表示，企業(yè)職工月人均養(yǎng)老金在2900元左右。
（來源：中國新聞網(wǎng)微博）
2900元已經(jīng)夠低了吧？
結(jié)果微博下一堆人吐槽：父母的退休金連2000都不到。
有位網(wǎng)友的母親工作了35年，到手的退休工資只有1500元。
退休工資少，影響老年生活，這絕不是危言聳聽。
分享一個真實的故事：
身邊有老人患有關(guān)節(jié)炎、前列腺癌和糖尿病等多種疾病，每個月的藥費要1000多元。
但他的養(yǎng)老金只有4000多元（已經(jīng)算高的了），所以他不敢隨便花錢。
每次去醫(yī)院看病，都選擇步行20分鐘去車站坐免費巴士，把自己累得氣喘吁吁。
更讓人心疼的是，他為了省錢，連癌癥的康復(fù)治療都選擇了更便宜的外科。
結(jié)果病情愈發(fā)嚴(yán)重。
所以，人年紀(jì)一大，很多疾病都會接踵而來。千萬不要覺得老人生活要求不高，有幾千塊的養(yǎng)老金就夠用了。
很多日本、韓國紀(jì)錄片里的老人，因為養(yǎng)老金不夠，有的甚至故意犯罪，把自己送進(jìn)監(jiān)獄養(yǎng)老。
這一代養(yǎng)老，比老一輩更難。
為什么會有這個結(jié)論？
除了看到養(yǎng)老金替代率走低，我們還要看“養(yǎng)老金池”目前的蓄水情況。
社科院曾經(jīng)在《中國養(yǎng)老金精算報告2019-2050》中做出預(yù)測：
到2035年，我國的養(yǎng)老金結(jié)余為0。
（來源：中國社科院世界社保研究中心）
有人會疑問，咱們養(yǎng)老金每年都交，錢去哪了？
一個很重要的原因是：人口老齡化。
第七次人口普查，我國65歲以上老人，占總?cè)藬?shù)的13.5%。
發(fā)達(dá)國家用100多年進(jìn)入老齡化，而中國只用了十幾年。
要知道，我們現(xiàn)在的社保養(yǎng)老是“現(xiàn)收現(xiàn)付”制，也就是用年輕人交社保的錢，來給老年人發(fā)養(yǎng)老金。
年輕人越來越少，老年人越來越多，養(yǎng)老壓力就越大。
（來源：網(wǎng)絡(luò) 侵刪）
另一方面，隨著大家壽命越來越長，以后我們和父母共同養(yǎng)老的時間會大大延長。
那時候我們領(lǐng)的養(yǎng)老金，不僅要用來照顧退休后的自己，還要用來贍養(yǎng)家中的高齡老人。
退休后，如何讓養(yǎng)老金爬升？
其實，在很多歐美國家，政府養(yǎng)老金的替代率也只有42%。
但大家退休收入的平均替代率卻在75%左右，差不多抵得上我國公務(wù)員了。
多出來的33%，靠什么？
答案是在第一和第三支柱上，多下功夫。
在機關(guān)事業(yè)單位、央企國企上班的人，畢竟是少數(shù)。
對絕大多數(shù)人來說，想要退休后過得比較舒服，有兩個方法：
1
第一支柱不能斷；
基本養(yǎng)老保險的原則是，交得多領(lǐng)得多。
因此盡量足額交、持續(xù)交。
能按一萬交，別按五千交，能交30年就別只交20年。
這錢也不是給別人交的，是你自己退休后要用的。
2
第三支柱反正就八仙過海各顯神通。
存款、房產(chǎn)、股票、基金、商業(yè)養(yǎng)老保險，根據(jù)自己的情況，多多的搞起來。
以養(yǎng)老年金險為例，它具備保證保費不虧損、安全、利益明確等特點。
在投保時，什么時候領(lǐng)錢、領(lǐng)多少錢、領(lǐng)多久，這些都白紙黑字地寫進(jìn)合同里。
無論金融市場未來如何波動，都不會影響自己領(lǐng)的錢。
拿一個產(chǎn)品利益來舉例，32歲男性，年交5萬，交10年，從65歲開始每年能領(lǐng) 8萬多，保證領(lǐng)20年，20年以后還活著可以繼續(xù)領(lǐng)，領(lǐng)一輩子。
你看，一個月養(yǎng)老金瞬間就多出了6000多，退休收入替代率蹭蹭就上去了。
總之，普通職員想好好養(yǎng)老，需要第一支柱+第三支柱，兩條腿走路。
退休后有多少詩與遠(yuǎn)方，就看你準(zhǔn)備的養(yǎng)老金有多豐厚了。
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