醫(yī)保二次報銷，不知道就虧大了！
慧擇小馬老師 · 一年前1508 人看過
很多人知道看病買藥可以用醫(yī)保，但絕大多數(shù)人不知道，醫(yī)保可以報銷第二次。
接受住院治療后，大家會用醫(yī)保報銷一定比例的醫(yī)藥費，剩下的就自己掏腰包了。
其實，滿足一定條件的話，剩下的費用，可以用醫(yī)保再報銷一次，能省一大筆錢。
今天，我們來了解一下，醫(yī)保的二次報銷，到底是怎么一回事兒。
“二次報銷”究竟怎么報？
醫(yī)保的“二次報銷”，即額外的大病保險。
它是城鄉(xiāng)居民大病保險的簡稱，簡單來說，屬于升級版的醫(yī)保。
大家都知道平時生個大病，動輒幾十萬花費，一般家庭真的是吃不消。
所以國家和保險公司聯(lián)合，推出了這種產(chǎn)品，目的是解決因病返貧。
城鄉(xiāng)居民患大病后，先用醫(yī)保進行報銷，然后用大病保險進行二次報銷，這樣一來，大家治病的經(jīng)濟負擔(dān)就減輕了。
廣州就有這么一個案例。
參保人劉先生，因抗癌住院，醫(yī)保報銷完，大病保險接著二次報銷，加起來報銷金額高達45.82萬元。
如果單純靠醫(yī)保，最高報銷額度也才30萬左右，可見大病醫(yī)保的戰(zhàn)斗力有多強。
聽起來這么棒的保險，是不是所有人都能保呢？
咱們先來看看它的基本情況：
保障對象：
大病保險的保障對象，是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人（含新農(nóng)合），它算是一個附加險。
只要參加居民醫(yī)保、按時繳費的人，不用再申請，自動就能享受大病醫(yī)保。
但是職工醫(yī)保不在其保障范圍內(nèi)。
有些單位會幫職工交六險一金，其實就是在五險的基礎(chǔ)上，多補充了一份大病醫(yī)療保險。
這種情況下，職工就可以享受二次報銷。
免保費，或低保費：
參加居民醫(yī)保的人，一般不需要另外支付大病保險的保費，由醫(yī)?；饎潛堋?/p>
如果是職工醫(yī)保的話，一年幾十塊，由公司和職工分攤，也不貴。
報銷方式：
大病保險，不像商業(yè)重疾險那樣，滿足要求后，一次性賠付保額。
它花多少報多少，而且必須是醫(yī)保先報，報不動的錢，再用大病保險報銷。
保障范圍：
相比商業(yè)重疾險，大病保險的報銷范圍會窄一些，并不是所有的重大疾病都能保，具體可參考新農(nóng)合定義的20種大病。
（來源：自制）
雖然，大病保險不像百萬醫(yī)療自費藥、癌癥特藥都能報。
但基本覆蓋了90%的高發(fā)重疾，一般的重大疾病幾乎都能保的。
畢竟價格這么便宜，還能報銷幾十萬，性價比還是非常高的。
投保門檻低：
作為醫(yī)保的一個附加險，和醫(yī)保一樣，它的投保門檻是很低的。
不論身體好壞都能投，甚至可以帶病投保。
所以，如果買不了商業(yè)重疾險、醫(yī)療險，這個千萬別錯過。
“二次報銷”，能幫你省多少錢？
和普通醫(yī)保一樣，大病保險也是有起付線的。
一般是當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入的50%。
達到起付線后，自付部分按照階梯狀報銷，需要注意的是，醫(yī)保范圍外的是不能報的。
以廣州為例，起付線1.8萬。
1.8＜費用＜3.6萬元，報銷60%；
3.6萬＜費用＜醫(yī)保最高限額，報銷75%。
醫(yī)保最高限額＜費用，報銷90%
一個醫(yī)保年度內(nèi)，限額40萬。
連續(xù)參保2年及以上，可以提高到45萬。
通過一個具體的案例，來算算大病保險究竟可以省多少錢。
假設(shè)慧女士，參保了廣州居民醫(yī)保，因生病住院，社保醫(yī)療費用報銷后，除去自費藥，個人還需付35萬元。
2022年廣州城鄉(xiāng)居民醫(yī)保年度報銷限額為281760元，結(jié)合報銷規(guī)則，如下圖所示：
可以看到，個人自付的35萬還能被大病醫(yī)保報銷1.08+18.43+6.15=25.65萬。
自付從35萬銳減到9萬多，如果慧女士投了百萬醫(yī)療險，還能繼續(xù)報銷，分分鐘實現(xiàn)不花錢治病。
僅有社保+大病保險，足夠嗎？
大病保險作為一種社會福利性保險，其普惠性、靈活性、性價比，具有非常突出的優(yōu)勢。
但畢竟無論是社保，還是大病保險，都有最高限額，還不能報自費藥，局限也明顯。
如果患重大疾病，需要用到一些特殊的藥物，比如說治療癌癥的CAR-T，一針就100多萬。
這些大病保險無法報銷，患者家庭治療壓力還是很大。
小馬老師建議大家，對于一些身體健康，或是職工醫(yī)保參保人（公司無法幫投大病保險）。
如果想要在醫(yī)保外獲得更高保障，那么商業(yè)百萬醫(yī)療險是一個很好的選擇。
一年幾百塊的保費，就可以享有幾百萬的保額，自費藥和特藥也能報，基本不擔(dān)心治病錢。
而重疾險的功能，更是大病保險不能替代的。
重疾險作為一種補貼型的保險，是可以負擔(dān)因病導(dǎo)致收入減少，或者康復(fù)期的其他費用。
從完善保障的角度，給自己同時配上醫(yī)保，醫(yī)療險和重疾險。
三管齊下，才能更好覆蓋個人所面臨的重大疾病風(fēng)險，才是更安全的選擇。
如果想咨詢具體的重疾險、百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，預(yù)約慧擇保險咨詢顧問，針對你的需求和痛點，我們一對一免費幫你做保障規(guī)劃！
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