不懂這3點，孩子教育金就白買了！

給孩子存錢，怎樣更穩(wěn)妥？

先說結(jié)論，建議用教育金保險來存。

因為它有3個獨特的優(yōu)勢，完美解決大家上面的顧慮：

保險合同，是具有法律效力的。

明確好投保人、被保人和受益人，那么投保的這筆錢，在法律上就有明確的歸屬權。

即使出現(xiàn)一些極端情況，

比如A離婚了，給孩子的教育金大概率不被分割。

比如A身故了，到了該領錢的時候，小A成年了，這筆錢屬于她的個人財產(chǎn)，不用監(jiān)護人代為處理。

而A在世的時候，想瞞著A把這份保單退保，也是不可能的。

3.5%（目前最高預定利率）的復利，數(shù)字看著不大。

但加上了“穩(wěn)定”和“增長”2個詞，“威力”可不小。

給大家po個圖，

8年的投資里，即使有5年賺錢，收益率甚至有高達60%，但只要有3年20-30%的虧損。

最后居然發(fā)現(xiàn)，竟然跑不贏3.5%復利的資產(chǎn)配置。

而且，

教育金保險的3.5%，買了之后，放那就能有。

不比每天到大A“賭場”里起起伏伏，要省心得多嗎？

股市“埋人”見得多了，但因此影響到孩子的教育機會。

即使后面翻倍賺回來，也彌補不了一家人心里的遺憾。

小馬老師身邊就有個活生生的例子。

一個朋友，一直計劃著去美國讀大學。

父母在股市里給她留了200多萬元股票，準備供她出國留學時使用。

沒想到她18歲那年，遇到了2008年股市大跌，200多萬元直接縮水成了不到80萬元。

最后她不得不放棄美國的入學機會，去了新西蘭。

所以她有了孩子之后，第一件事就是找我投了一筆教育金。

這里插播一個選教育金的小技巧：

要選擇那些領取寫進合同、保證領取金額高的。

因為領取金額寫進合同，所以什么時候、領多少錢也是確定的。

以后，利率無論如何變動，都與這筆錢無關。

關于利率下行，大家今年應該比往年感觸更深。

就在前兩周，國債發(fā)行400億額度，原定9天發(fā)售期，結(jié)果一分鐘就搶沒了。

這次的國債，三年期利率3.2%，五年期也只有3.37%。

放眼整個市場，還有比保險更讓人很安心的地方嗎？

具體落到產(chǎn)品上，

經(jīng)過了去年的一波下架潮，教育金到現(xiàn)在還沒緩過來，能選擇的也不算特別多。

給大家推薦2款，各有優(yōu)劣↓

金智啟航和小書仙

產(chǎn)品長這樣：

2款教育金，形態(tài)都比較簡單，功能也明確。

用作孩子大學或研究生的教育，等到保險期間結(jié)束，能一次性領取一筆較多的錢。

可以給孩子規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁置辦，或是作為繼續(xù)深造的費用。

在4個細節(jié)上，會有以下差別：

金智啟航全國可投，投保沒有區(qū)域限制（不含港澳臺地區(qū)）。

小書仙則有投保地區(qū)限制。在慧擇投保時，僅限在北京地區(qū)投保。

投入同樣的金額，小書仙能領取的總額更高，但二者整體相差不大。

金智啟航更靈活，支持躉交和年交。

投入同樣的總額，能選擇年交，保費壓力會小一些。

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2個常見問題

得看家庭收入的穩(wěn)定性。

如果家庭主要經(jīng)濟支柱是收入穩(wěn)定的職業(yè)，比如公務員，繳費時間可以相對長一點。

企業(yè)主、自由職業(yè)等靈活性比較強的，可以選躉交或3~5年繳費時間。避免后期收入中斷，影響繳費。

也不能說絕對的不好。

但正如前文所說，我們要重點關注能夠確定到手的收益。

如果確定到手的錢又多，還有可能拿到分紅，那自然最好。

不過這么好的產(chǎn)品，我是還沒見過。

如果想更詳細了解教育金產(chǎn)品，或者想根據(jù)自家情況，做個保險方案。

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