骨折花了2.5w，保險(xiǎn)一分不賠?。ㄕ娴臎](méi)賠

住院第二天，我躺病床開(kāi)始琢磨：

嗯，這點(diǎn)小毛病，用不著我的商業(yè)保險(xiǎn)出馬。大頭用醫(yī)保解決，剩下的邊角費(fèi)用我自己再掏點(diǎn)就行了。

但手術(shù)次日，我垂死病中驚坐起：

著急忙慌找到我的保單，一看，傻眼了：好家伙，忘記續(xù)費(fèi)，保單早就失效了！

作為一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員，我竟然犯了這么基礎(chǔ)的錯(cuò)誤，不想則已，越想越氣。

但轉(zhuǎn)念一想：不對(duì)啊，我這種情況，意外險(xiǎn)也沒(méi)法報(bào)銷。

因?yàn)楦鶕?jù)醫(yī)生診斷，我屬于病理性骨折。

而意外險(xiǎn)保的是外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病的意外事件。

就算我的意外險(xiǎn)保單在有效期內(nèi)，病理性骨折也不屬于意外，無(wú)法賠付。

……行吧，蒜了。

說(shuō)起來(lái)，這次住院扭轉(zhuǎn)了我對(duì)「護(hù)工」的看法。

之前提起護(hù)工，我第一反應(yīng)是老人家才需要；

住院后發(fā)現(xiàn)，腿腳不便的我也很需要！

如果說(shuō)入院前我動(dòng)若脫兔：

（圖源：fabiaoqing）

入院后我立馬受到了封?。?/p>

無(wú)論是就餐（我住的那家醫(yī)院規(guī)定外賣不能上樓）、洗漱還是如廁，每一件尋常的小事，都變得難度加倍。

雖說(shuō)可以拄拐，但每次拄完拐，手上的留置針都會(huì)回血（考慮了下，還是不放圖了）。

這時(shí)，隔壁床阿婆請(qǐng)的護(hù)工，就顯得很香了。

閑聊時(shí)，護(hù)工阿姨說(shuō)起他們的日薪：

價(jià)格不貴，但對(duì)比下阿婆和我自己的情況，又覺(jué)得不太劃算。

阿婆（輕微阿爾茨海默，髖骨骨折），需要護(hù)工提供：

? 喂食服務(wù)

? 陪送檢查服務(wù)

? 翻身服務(wù)

? 洗浴擦身服務(wù)

? 夜間護(hù)理服務(wù)

我（吃嘛嘛香，小腳趾骨折），需要護(hù)工提供：

? 拿外賣服務(wù)

（圖源：fabiaoqing）

我的需求雖然單一，但民以食為天，到底有沒(méi)有便宜點(diǎn)、甚至不花錢的護(hù)理服務(wù)？

盤了下，還真有。

我手術(shù)的第二天，就出了一款叫「長(zhǎng)相安」的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

它的15項(xiàng)增值服務(wù)中，就包含了住院陪護(hù)（劃重點(diǎn)：不用額外花錢）。

無(wú)論疾病還是意外住院，都能申請(qǐng)3天護(hù)工服務(wù)，不僅有飲食、如廁、洗漱、沐浴服務(wù)，還提供用藥照護(hù)。

反正我的幫取外賣需求，肯定是可以滿足了。

另外，對(duì)腿腳不便的我來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)相安還有兩個(gè)服務(wù)深得我心：

?? 門診陪診

大病小病、意外就醫(yī)，都能申請(qǐng)陪診服務(wù)。

可以幫掛號(hào)、幫繳費(fèi)、取送檢查結(jié)果、取藥取報(bào)告……

有了這個(gè)服務(wù)，我就不用拄著拐跑上跑下了。

?? 康復(fù)護(hù)理

其中最讓我心動(dòng)的是出院交通安排和院后上門康護(hù)服務(wù)。

出院交通安排包括短途和長(zhǎng)途。

我從家里打車去醫(yī)院也就二三十塊，屬于短途。

申請(qǐng)出院交通服務(wù)的話，會(huì)安排5~7座商務(wù)車送我到家。

如果因身體情況需要平躺出院，會(huì)安排救護(hù)車或其他專業(yè)車輛送到家。

200公里以上就屬于長(zhǎng)途了，可以幫忙承擔(dān)從醫(yī)院回家的火車票或機(jī)票（火車限硬臥/高鐵二等座，飛機(jī)限國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)艙）。

除患者本人外，還能承擔(dān)一名家屬的費(fèi)用，很貼心。

出院后如果行動(dòng)不便需要照護(hù)，還能申請(qǐng)上門康護(hù)服務(wù)，住院1次可申請(qǐng)3次。

從洗發(fā)沐浴、翻身叩背、如廁照護(hù)，到導(dǎo)管照護(hù)、傷口管理、骨傷照護(hù)（太適合我了哈哈），服務(wù)內(nèi)容既實(shí)用又專業(yè)。

我看中的是住院/門診陪護(hù)、上門康護(hù)服務(wù)。

但對(duì)同事S來(lái)說(shuō)，戳中她的是長(zhǎng)相安的在線問(wèn)診服務(wù)。

因?yàn)樗?0歲孩子的媽媽。

小朋友嘛，或多或少都會(huì)有突然頭疼腦熱不舒服的情況。

就在前兩周，她家孩子半夜11點(diǎn)突發(fā)濕疹，身上癢得睡不著。

之前她一般都選擇線上找醫(yī)生開(kāi)處方，再自己跑藥房取藥。

既不折騰孩子，也能避免交叉感染。

但當(dāng)時(shí)都半夜11點(diǎn)了，就算想出門買藥，藥店也早就關(guān)門了。

她干脆體驗(yàn)了一把傳說(shuō)中24小時(shí)在線的長(zhǎng)相安在線問(wèn)診服務(wù)，然后就被驚艷到了：

她還專門做了功課，發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)相安在線問(wèn)診的醫(yī)生大半都來(lái)自三甲醫(yī)院，更放心了。

對(duì)了，提醒下大家：在線問(wèn)診是可選責(zé)任，有需要的朋友投保時(shí)記得選上。

S給自家孩子買長(zhǎng)相安，附加上院外癌癥特藥+在線問(wèn)診責(zé)任，一共只要295元，價(jià)格很合適。

這次骨折住院，我買的保險(xiǎn)是一點(diǎn)也沒(méi)派上用場(chǎng)。

但作為一個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員，我在反思之余做了個(gè)小復(fù)盤，分享給大家參考避坑。