孩子壓歲錢能“生錢”，按這2步走，養(yǎng)成小富翁！
慧擇小馬老師 · 11月前680 人看過
快過年了，剛聽朋友說了一個段子：
孩子最高興的是收紅包，家長最高興的是沒（mò）收孩子的紅包。
壓歲錢，說白了是大人的人情往來，懂事的孩子，一拿到手就“上交”了。
比較有個性的孩子呢，會覺得這就是親戚給自己的錢呀。
要么幾天花完一年的零花錢，要么就是弄丟了，能自己管好錢的孩子不多，還是得家長引導(dǎo)引導(dǎo)。
聰明的家長怎么管這筆錢，讓孩子和家長都開心呢？
如何培養(yǎng)財商？
小馬老師采訪了一圈，發(fā)現(xiàn)家長們還真是“各出奇招”：
有的家長，會教育孩子延遲滿足。
當下，會先滿足孩子的一個小心愿，買玩具呀、買學習用品，另外再承諾孩子半年之后，再用這筆錢出去郊游。
還有的家長，也會借這個機會培養(yǎng)孩子的財商。
幫孩子開一個單獨的銀行帳戶，趁這個機會，教孩子存錢進去，教孩子怎么算利息。
具體怎么打理這筆錢更“科學”呢？
我們還可以抄個作業(yè)，小馬老師很喜歡的財商啟蒙書《小狗錢錢》就提到了一個“541原則”。
簡單來說，打理一筆資金，可以分成3份，按“541原則”來管理：
50% 用來長期增值，相當于提前給孩子養(yǎng)“金鵝”；
40% 用來實現(xiàn)未來3-5年可以預(yù)見的旅游、教育等等目標，減輕未來資金壓力；
10% 用于日常開銷，即刻滿足，提升家庭的幸福指數(shù)。
這里的關(guān)鍵是，讓孩子認識到金錢和時間關(guān)系。
既有短期的消費，也有未來長期的資金規(guī)劃，對應(yīng)不同的時間周期，可以把資金放到不同的地方增值。
10%，日常要用到的錢，比較合適的是T+0，靈活存取。
現(xiàn)在不少平臺也可以設(shè)置親子帳戶，每筆支出實時同步，超額就刷不出了。
每個月給孩子設(shè)定一個零花錢的限額，讓孩子把控每個月自己的開支。
40%，中短期要用到的錢，適合定存定取類的產(chǎn)品。
可以用來規(guī)劃家庭出游，或者是孩子下個教育階段要用到的錢。
這筆錢不著急用，我們就可以適當犧牲一點靈活性，去換取比靈活資金更高一點的收益。
50%，長期增值的錢，每年留一筆，給孩子的未來添磚加瓦。
孩子的壓歲錢，要保證的是“透明度”，這筆錢是看得見的。
經(jīng)常給孩子看下資金賬戶，也是間接告訴孩子：爸媽真的有好好幫你管錢哦～
即守住了基本的誠信，又能讓孩子也感受到“錢生錢”的魅力。
在這個前提下，回撤比較多的基金、股票就不適合了，一不小心就容易“綠到底”。
這筆用來增值的錢，也有兩個用途和思路可以考慮。
? 教育資金提前存
未來孩子初高中、大學、留學深造的費用加起來，
隨隨便便就是三五十萬的支出，尤其是在一線城市，如果沒有提前規(guī)劃，一下子大筆的支出還是很有壓力的。
剛好現(xiàn)在有50%用于增值的部分，可以給孩子提前規(guī)劃好教育資金。
我們可以選安全、穩(wěn)健，還能增值的保險產(chǎn)品，比如說，教育年金、增額終身壽、分紅險等。
保單利益直接寫進合同，可以選定孩子升學的時候把錢拿出來用，相當于“家庭小金庫”。
? 守住家庭財富
作為家庭的掌舵人，我們還得提前替孩子把風險考慮進去。
對普通家庭來說，最擔心的就是重病。要是孩子有啥問題，整個家庭都會受到?jīng)_擊。
除了治病求醫(yī)的大筆支出，還有家長照看孩子的誤工費用、后續(xù)長時間的康復(fù)費用都要考慮進去。
這時候，每年才幾百塊的少兒重疾險就是在幫全家做財富兜底。
我們不用挪存款、賣房賣車來換流動資金，就能妥善處理好孩子疾病這一大難題。
這時候，用孩子的壓歲錢還給孩子買一個重疾險做健康保障，也是一個“創(chuàng)新”的選擇。
為了方便大家更好規(guī)劃教育、醫(yī)療保障，小馬老師也給大家整理了2個方案參考。
教育金，這樣規(guī)劃
給孩子教育資金的規(guī)劃，這里精選了2款推薦：
一款是一家合資公司中英人壽（股東是中糧集團x英杰華集團）出品的中英福滿佳2.0(分紅型)
一款是新上的由慧擇和新華人壽定制的熱銷產(chǎn)品快享福3號（快返型）。
都是公司實力雄厚、安全穩(wěn)健，現(xiàn)金價值寫進合同的產(chǎn)品，家長們可以放心選擇。
我們假設(shè)家長給0歲男寶規(guī)劃教育資金，每年5萬，堅持投入10年，保單利益如下：
*請留意：1.福滿佳2.0利益演示是基于公司的精算及其他假設(shè)，不代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不代表對公司未來經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，保單的紅利分配是不確定的。實際紅利按當年公司的公布派發(fā)。2.以上演示所有數(shù)據(jù)均為四舍五入后的結(jié)果，與實際數(shù)值可能會略有差異。
高利益選擇——中英福滿佳2.0
中英福滿佳2.0，是一款分紅險，保單利益體現(xiàn)在2個部分：
一部分是保證利益，直接寫進合同，不受市場環(huán)境或者其他因素影響；
一部分是紅利利益，但需要注意哦，分紅是不確定的。（在某些保單年度紅利可能為零 ）
從中英人壽官網(wǎng)公開的產(chǎn)品的分紅實現(xiàn)率來看：
2023年，中公布了34款分紅險的2022年紅利實現(xiàn)率，均≥100%，在市場整體不佳的情況下依然保持較高水平。
雖然在2024年3月，行業(yè)普遍限高，但中英產(chǎn)品影響不算大，整體分紅實現(xiàn)率維持在70%-80%之間，算是盡可能多地給客戶分紅了。
（*分紅實現(xiàn)率=保險公司實際給到的分紅/演示的分紅）
所以，中英福滿佳2.0非常適合家長們用來打理孩子壓歲錢，既有保證的部分，還可能有不錯的分紅。
像前面圖片展示的，如果是給0歲男寶選擇中英福滿佳2.0，孩子10歲前，每年交5萬。到孩子11歲的時候，保單現(xiàn)金價值超過累積已交保費（保證利益水平）。
再往后的每一年，這份保單都可以為孩子的教育添磚加瓦。
到孩子20歲，保單現(xiàn)金價值已增至63W（保證利益水平），按紅利演示的保單總現(xiàn)金價值為78W，是已投入保費的1.6倍。
這筆錢可以用來給孩子出國深造，或者是作為孩子的創(chuàng)業(yè)、置業(yè)資金。
另外，這筆錢從遠期來看，增值也很不錯。
若孩子平安生存至60歲，此時保單現(xiàn)金價值已增至139W（保證利益水平），按紅利演示的保單總現(xiàn)金價值為296.7W，是已交保費的5.9倍。
若是孩子能平安生存至90歲，此時保單現(xiàn)金價值已增至251W（保證利益水平），按紅利演示的保單總現(xiàn)金價值為809W，是已交保費的16倍。
可以說不僅是教育金，孩子未來的養(yǎng)老也妥妥規(guī)劃了。
穩(wěn)健款選擇——快享福3號
快享福3號的保單利益主要體現(xiàn)在：累計生存領(lǐng)取金額+現(xiàn)金價值。
累計生存領(lǐng)取金額，我們可以簡單理解為，領(lǐng)到手的錢。
保費還沒投入完，第6個保單年度，馬先生就能拿到3.75W，這筆錢剛好可以給孩子上幼兒園、學前班。
從第7年開始每年有1.06W元打到賬上，一直能領(lǐng)一輩子。
每年的這筆錢我們可以給孩子當生活費，如果是為升學考慮也可以暫時不取出來，放到萬能帳戶里做二次增值。
現(xiàn)金價值，也就是當年退保這份保單的實際價值。
這兩個數(shù)字一加，我們會發(fā)現(xiàn)，到第10年，這份保單累計生存領(lǐng)取金額+現(xiàn)金價值已經(jīng)超過交的保費了。
剛交完10年保費，這份保單已經(jīng)值51.85W，之后每年領(lǐng)取，保單價值也越來越高。
更重要的是，不管我們是生活富余、還是窘困破產(chǎn)，這筆給孩子留的這筆教育資金，都會按時到賬。
到小孩60歲，這份保單已經(jīng)值107.8W，是已交保費的2.15倍。
到90歲,保單值142.6W，是已交保費的2.85W。
健康保障，這樣規(guī)劃
孩子疾病保障上，發(fā)現(xiàn)越來越多的父母更愿意為大保司和好服務(wù)買單。
所以挑選了慧擇和央企大保司招商仁和聯(lián)合定制+保障全的少兒重疾險小淘氣5號。
小淘氣5號繼承了小淘氣3號的優(yōu)秀基因，在保障責任與投保規(guī)則上基本保持一致。
一大新看點是，增值服務(wù)做了全面升級！不僅大大延長了服務(wù)的有效期，還新增了兒童生長發(fā)育綜合管理、口腔齲齒預(yù)防等多項實用服務(wù)。
不過呀，小淘氣5號作為一款重疾險，它還有一個“絕門”的優(yōu)勢就是它的現(xiàn)金價值。
很多家長在給孩子買重疾險的時候，會糾結(jié)2個點：
萬一沒得重疾，錢是不是就白花了？
在資金有限的情況下，買了重疾險就少了一筆錢來做儲蓄。
小淘氣5號給了一份非常出色的方案，家長想要的，都可以滿足，不僅現(xiàn)金價值高，還支持減保！
保障期間內(nèi)，被保人可以申請減少保單基本保險金額，保險公司將按照基本保險金額去減少部分所對應(yīng)的現(xiàn)金價值。
在減少基本保險金額后，保單的重中輕保障責任依舊有效。
以0歲女孩買基礎(chǔ)責任，50W保額，分30年交為例：
每年保費是3795元，30年總保費11.38W，若未確診過重疾則60歲時現(xiàn)金價值為27.63W，約2.43倍已繳保費！對比市場其他少兒重疾險，現(xiàn)金價值高得很突出。
孩子60歲時，若選擇減保50%基本保額，能拿回一半的現(xiàn)金價值即13.8W，比已交保費11.38W還多2.4W，同時保單不會結(jié)束，還能繼續(xù)享受高達50W的重疾保障。
想更詳細了解小淘氣5號的現(xiàn)價增長情況，或者想了解減保規(guī)則，先這里，我們1V1講解。
另外呀，小淘氣5號還有返保費的功能：
其中重大疾病保險費補償金，被保人60周歲前（不含）確診重疾，除了賠付重疾保額之外，還能按主險合同實際已交保費的100%，給付重大疾病保險費補償保險金。
萬一不幸得重疾，相當于“免費”獲得了這份保單保障！
所以總體來看，小淘氣5號這一套組合拳下來，主打的就是一個不吃一點兒虧：
不幸得重疾，可以拿理賠金和已交保費；未得重疾，也可拿回一筆錢+繼續(xù)享受保障。
最后，希望每個家長都能妥善規(guī)劃好孩子的“壓歲錢”，用到實處。如果對于文章中的產(chǎn)品有問題，歡迎預(yù)約慧擇保險咨詢顧問，我們1V1為您解答。
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