焦作不僅家有煤礦，還有惠民保！

圖源：焦作惠民保投保界面

今年如果要數保險行業(yè)內什么最火的話，那么“惠民?！币欢ㄊ瞧渲兄?！

因為很多城市都推出了自己的惠民保險，這種保險由于不限戶籍、年齡、身體健康等，只要有參加當地的社保就能參加，所以非常受歡迎。

最近河南焦作也推出一款“焦作惠民?！?，但是，這款“焦作惠民?！北Ａ耸裁矗吭S多焦作人們還不是很清楚。

所以，今天星球君就給大家扒一扒：

 01 

焦作惠民保，保什么？

焦作惠民保是由焦作市金融工作局和醫(yī)療保障局指導，由中國人民保險承保的一款補充醫(yī)療保險。

用來報銷醫(yī)保目錄內、外的住院醫(yī)療費。

詳細保障如下：

如果生病了，到醫(yī)保定點的醫(yī)院治療。

醫(yī)保目錄內個人自付的住院、門特、門慢醫(yī)療費用，如果經焦作醫(yī)保、大病醫(yī)療等報銷后，個人自付超過1.5萬的部分就可以報銷，比例為80%，最高報銷100萬。

溫馨提示：

門特：全稱“門診特定病種”，如惡性腫瘤放化療、尿毒癥透析等；

門慢：全稱“門診慢性病種”，如高血壓、糖尿病等。

除此之外，醫(yī)保目錄外的住院醫(yī)療費，如果超過1.5萬的部分，則是按照50%來報銷。

一般的惠民保大都是只能報銷社保內的費用，但是焦作惠民保連社保外的都能報，這是它最大的優(yōu)點。

不過要注意的是，住院費用一定要用焦作醫(yī)保先進行報銷，否則焦作惠民保是不予理賠的。

如果是異地就醫(yī)的情況，記得辦理轉診或備案等手續(xù)，不然報銷的比例只能降為60%。

焦作惠民保怎么用呢？舉個栗子：

老王因為肝癌住院3個月，前后總共花了50萬。醫(yī)保目錄內的費用經醫(yī)保報銷后，自己還需要出20萬，而醫(yī)保目錄外的費用則還有10萬。

如果用焦作惠民保，則可以報銷——

醫(yī)保目錄內費用：（20-1.5）*80%=14.8萬

醫(yī)保目錄外費用：（10-1.5）*50%=4.25萬

總共報銷了： 19.05萬

自己只需要出：30-19.05=10.95萬

從這里我們可以看出，原本王先生是需要自費30萬的，但經過焦作惠民保報銷后，他自己只需要掏10.95萬即可，極大地減輕了醫(yī)療費用的負擔，還是蠻不錯的。

 02 

焦作惠民保，不保什么？

焦作惠民保，即使有糖尿病、癌癥等疾病，也是可以購買的。

雖然可以買，但如果投保前就患了以下疾病，那么后續(xù)因此產生的治療費用，就不能夠再賠付了。

不過如果發(fā)生的是除此之外的其他疾病，則仍然可以報銷。

還是用老王舉個例子：

如果他5年前得過肝癌，控制得不錯。

今年他投保了焦作惠民保，但是如今體檢的時候發(fā)現肝癌復發(fā)了，需要住院治療。

那么，產生的住院費用是不報銷的。

如果他五年前得了肝癌，但今年是因為心臟疾病住院治療的，那么這個費用則是能夠報銷的。

不過有一說一，幾乎所有醫(yī)療保險都不賠既往癥，得過癌癥還能買，已經很不容易了。

 03 

“焦作惠民?！?，有哪些不足？

雖然焦作惠民保不錯的地方，但跟百萬醫(yī)療對比的話，不足還是比較明顯。

就像上面的例子，老王雖經焦作惠民保報銷了19.05萬，但是自己還是得再掏腰包10.95萬。

如果買的時候百萬醫(yī)療，則很大可能是自己一分錢都不用掏。

原因是焦作惠民保存在幾點不足：

免賠額越高，就意味著報銷門檻越高。

焦作惠民保社保內和社保外的免賠額分別都是1.5萬元，一場報銷下來，兩個保障免賠額共3萬元。

而19年，國家衛(wèi)建委統(tǒng)計的人均住院費用為9848.4元。

所以大部分情況下是用不上焦作惠民保的，這也是它能這么便宜的原因。

但是現在市面上百萬醫(yī)療的免賠額一般是1萬，甚至針對于癌癥等一些重大疾病是0免賠額的。

焦作惠民保的“社保內”的醫(yī)療費用報銷的比例只有80%，而社保外則就更加低了，只有50%，但一般現在百萬醫(yī)療最高是可報銷100%的。

焦作惠民保的保障相對比較單一。

現在一些優(yōu)秀的百萬醫(yī)療，還有特殊門診、質子重離子、院外特藥等保障。

比如癌癥中的質子重離子療法、院外特藥，效果更好、副作用更小。

但這種治療高昂的費用，焦作惠民保不能保障。

 04 

焦作惠民保 ，哪些人適合買？

根據上面的分析，如果焦作惠民保單論保障，跟百萬醫(yī)療險還是有一定的差距。

所以，對于健康的青中年人，星球君更建議購買百萬醫(yī)療險。

但如果你屬于這幾類人里面的，那“焦作惠民保”則更適合你：

超過60歲或高危職業(yè)的人，百萬醫(yī)療險就不太容易買到了。買一份“焦作惠民?！?，比沒有好。

如果身體狀況不允許你買百萬醫(yī)療，那么“焦作惠民保”也可以給你的保障加一層防護。

比如甲狀腺結節(jié)、乙肝等疾病，被百萬醫(yī)療除外了，也可以買一份“焦作惠民保”補充保障。

想買的小伙伴，可以掃描這個二維碼?！?/p>