南京惠民保，99元VS199元版，選哪個好？

“寧惠?！庇?個必選保障，保障了社保目錄內(nèi)外的醫(yī)療費用；1個可選保障，每年加5塊錢，可以附加質(zhì)子重離子醫(yī)療。

具體的報銷比例如下表：

兩個版本的保障相差不大，總共就兩處不同。

一是社保目錄內(nèi)醫(yī)療費的免賠額不同，199元版比99元版少2000元/年。

二是價格不同，每年相差100元。

具體選哪個版本，星球君覺得區(qū)別不大，主要看預(yù)算。

相對大多數(shù)城市的惠民保，南京“寧惠?！钡谋Ｕ媳容^全面。

1、社保內(nèi)外都保，而很多城市只保社保目錄內(nèi)的醫(yī)療費。

2、保障的內(nèi)容比多數(shù)城市的惠民保豐富，除了報銷住院醫(yī)療費之外，門診特定項目和門診大病的醫(yī)療費也能報銷。

3、可選的質(zhì)子重離子醫(yī)療，建議選上。每年加的錢不多，但萬一要用上，還挺值的。

質(zhì)子重離子用于癌癥治療，是一種精準(zhǔn)打擊癌細胞的放療技術(shù)，比普通放療效果好、副作用小。但是它的費用高，上海一個療程30萬左右，一般家庭難以負擔(dān)。

“寧惠?！蹦鼙?，挺好~

星球君仔細一盤，“寧惠?！钡?strong style="box-sizing: border-box;">優(yōu)勢有三：

得過這些病的朋友，還是可以投?！皩幓荼！钡模?/p>

（1）惡性腫瘤；

（2）腎功能不全；

（3）肝硬化、肝功能不全；

（4）缺血性心臟?。ê谛牟　⑿墓Ｋ溃?、慢性心功能不全（心功能三級及以上）；

（5）腦血管疾?。X梗死、腦出血）；

（6）慢性阻塞性肺疾病、慢性呼吸衰竭。

雖然醫(yī)療費的報銷比例少一些，但相比百萬醫(yī)療基本過不了健康告知、不能投保，已經(jīng)好了不少。

“南京寧惠?！睕]有健康告知，是南京醫(yī)保參保人就能投保。

而百萬醫(yī)療的健康告知（需要通過健康告知，才能投保）比較嚴格，隨手貼一個給大家感受一下：

(節(jié)選于x安e生保長期醫(yī)療險)

這還只是截了一半，所有的健康告知有兩屏之多。光是問詢的結(jié)節(jié)和腫塊，就攔住了不少人。

所以，“寧惠?！苯o了更多的人投保機會。

價格便宜：50歲以上的人，投保百萬醫(yī)療險，保費至少1000+。但投?！澳暇幓荼！?，跟年輕人的價格是一樣的，都是99/199元。

沒有年齡限制：大人、老人、小孩都能買。

沒有職業(yè)限制：百萬醫(yī)療險，一般1-4類職業(yè)的人才能投保。但“寧惠保”就沒有這個限制。

不過不足也是同樣明顯，除了前面提過的不報銷外購藥、社保目錄外的醫(yī)療費報銷比例低之外。還有這些：

“寧惠?！币还?萬免賠額。報銷社保內(nèi)醫(yī)療費的時候，自費的錢超過2萬的部分才報銷；報銷社保外的，還要計算一次免賠額。這么一來，就大大提高了理賠門檻。

而優(yōu)秀的百萬醫(yī)療險，一般只有1萬免賠額。

（截圖來源：南京寧惠保保險條款）

“寧惠?！钡谋ｋU期間為1年，續(xù)保的時候需要重新審核。意味著有可能出過險的朋友，第二年就不能續(xù)保了。

但如果得了重病，大概率是需要長期治療的。

如果保了一年，保不了第二年。那么第二年開始，治療費就要自己出。

費用墊付/直付，就是個很實用的增值服務(wù)。

因為一般家庭一時半會拿不出大筆錢，如果醫(yī)療險有費用墊付或者直付功能，保險公司就能直接把住院費或者手術(shù)費墊付上。

如果是這4類人，選擇“寧惠?！睕]毛病：

• 50歲以上的人

• 身體原因買不了百萬醫(yī)療險的人

• 買了百萬醫(yī)療險，部分責(zé)任被除外的人

• 高危職業(yè)的人

買了“寧惠?！?，多一份保障在身。

但如果是年輕又健康的人，還是選百萬醫(yī)療險吧。沒多幾塊錢，但保障多了不少。

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