保險理賠流程是什么 拒賠原因與哪些

　　生活中我們會面對各種潛在風(fēng)險，單純靠家庭儲蓄應(yīng)對往往會陷入困境，而如之前投保了一份適合的保險產(chǎn)品，則可以幫助這些家庭在風(fēng)雨飄搖中能夠繼續(xù)前行。但部分人們在購買保險產(chǎn)品時會十分關(guān)心理賠問題，出險順利賠付才是投保產(chǎn)品的真諦。下面看看保險理賠流程是什么？拒賠原因與哪些？

來源：pixabay

　　保險理賠流程是什么

　　第一步：出險報案

　　發(fā)生保險事故后，被保險人以及收益人要及時向保險公司報案，一般來說，人身保險（意外、重疾、醫(yī)療、人壽等），保險事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險公司；如因為被保險人或受益人遲遲沒有報案，導(dǎo)致保險事故性質(zhì)、程度以及原因等無法確認的，保險公司對無法確認的部分不承擔(dān)保險金給付行為。

　　第二步：備齊理賠材料

　　被保險人或受益人報案后，需要準備保險材料，如具體不清楚可以查看保險合同中“保險金申請”或者“理賠申請書”條款，按要求準備材料，也可以聯(lián)系保險官方客服/保險代理或經(jīng)紀人/理賠專員，咨詢需要準備的材料，不同保險產(chǎn)品出險需要準備的理賠材料時不同的，因此在報案前，應(yīng)該仔細閱讀各個保險產(chǎn)品的理賠條款，注意對其中涉及到的材料的申請和留存。

　　第三步：理賠資料審核調(diào)查

　　保險公司收到資料后，理賠部門將進行資料的審核、調(diào)查，以判斷該案件是否在保險責(zé)任范圍。一般來說，事故責(zé)任明確、理賠資料齊全的案件，審核周期會快些，一般5個工作日內(nèi)可以做出核定；情況復(fù)雜的，《保險法》有明確規(guī)定，應(yīng)當(dāng)在30曰內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。如果合同條款另有約定，應(yīng)該按照條款約定的時間辦理。

　　第四步：支付賠款

　　最后，經(jīng)過核定，對屬于保險責(zé)任的，保險公司會在規(guī)定的時間內(nèi)向受益人支出賠款；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)發(fā)出拒絕賠償保險金通知書，并說明理由。

來源：pixabay

　　保險拒賠原因與哪些

　　事故不在保障范圍：投保者購買保險產(chǎn)品，要清楚產(chǎn)品的保障內(nèi)容，如您購買了一款重疾險，然后發(fā)生某種疾病，而該種疾病不再保障范圍內(nèi)，那么投保人向保險公司申請理賠，保險公司會拒賠，因此投保產(chǎn)品時要詳細了解，防止后期理賠有爭議。

　　事故屬于責(zé)任免除范圍：每款保險產(chǎn)品除了保險責(zé)任外，還包括責(zé)任免除，指保險公司對某些風(fēng)險造成的損失補償不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任，因此被保險人由于這些除外責(zé)任導(dǎo)致事故發(fā)生，保險公司是拒絕理賠的。

　　健康狀況欺瞞：如消費者購買重疾險。醫(yī)療險以及人壽產(chǎn)品，需要如實告知詳情，如投保者隱瞞健康情況投保、或不看健康告知就投保，那么出險后保險公司有權(quán)解除合同，不予進行賠償，因此投保前一定要如實告知詳情。

　　未及時報案通知：根據(jù)《保險法》規(guī)定，如因為被保險人沒有履行通知義務(wù)，而由于危險程度增加發(fā)生了合同規(guī)定的保險事故，保險公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。

　　保險理賠流程是什么？主要有出險報案—備齊理賠材料—理賠資料審核調(diào)查—支付賠款等步驟，消費者購買產(chǎn)品時要清楚理賠相關(guān)信息，這樣出險后才能有條不紊處理，順利獲得賠款。且如事故不在保障范圍、事故屬于責(zé)任免除范圍、健康狀況欺瞞以及未及時報案通知，保險公司會拒賠，購買產(chǎn)品前要作清楚了解。