重疾險調整新規(guī) 這些變化要知曉

　　千呼萬喚的重疾險定義終于在2020年11月5日發(fā)布，本次重疾險調整新規(guī)相比舊版，在若干個方面做了新的調整和改進。比如新增三種重疾+三種輕癥、新更三種重疾命名等，這些調整的內(nèi)容用戶都要清楚了解，關系到自身的權益。下文看看重疾險調整新規(guī)有哪些變化？

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　　一、新增三種重疾

　　之前2007年推出的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》明確了必保的25種重疾，此次《重疾定義新規(guī)》的修改增加了3種重疾，分別為嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎。增加了重疾險的保障范圍，雖然市面上有些重疾險產(chǎn)品涵蓋這三種重疾，但沒有明確的定義，這次重疾險新規(guī)統(tǒng)一了定義，可以防止后續(xù)理賠有爭議。

　　二、新增三種輕癥+病種命名變更

　　重疾險調整新規(guī)原來的“惡性腫瘤”變成了“嚴重惡性腫瘤”、“急性心肌梗塞”變?yōu)椤拜^重急性心肌梗死”、“腦中風后遺癥”變成了“嚴重腦中風后遺癥”。此外，還新增了三項輕癥，分別為輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風后遺癥。重疾舊規(guī)范是沒有規(guī)定輕癥的，因此將三種高發(fā)重疾分為輕癥和重疾，確保理賠更科學。

　　三、甲狀腺癌被分級

　　重疾舊定義甲狀腺癌不分級，只要確診甲狀腺癌都按重疾賠，重疾險調整新規(guī)后， 甲狀腺癌被分級了，嚴重的甲狀腺癌還是可以按照重疾來賠，但TNM分期為1期或更輕分期的甲狀腺癌則屬于輕癥。

　　因為甲狀腺癌的治療費用一般在2-5萬之間，按照以往的重疾約定被保險人確診為甲狀腺癌，保險公司就按照重疾約定的保額賠付，對于保險公司而言是一種負擔。

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　　四、輕疾賠付比例

　　現(xiàn)行的重疾規(guī)范中輕癥沒有統(tǒng)一定義，而此次重疾新規(guī)首次引入了輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥等3種核心疾病，并且做了賠付比例的限定，不得超過重疾保額的30%。除這三種輕癥以外的其余輕癥，賠付比例不受限制，保險公司可自主定義。

　　五、限制湊病種、明確理賠范圍

　　重疾險調整新規(guī)除了約定的28種重疾和3種輕癥外，保險公司可增加其他疾病種類，但在同一重大疾病保險產(chǎn)品中不得含有保障范圍高度重疊的疾病。如果新增疾病發(fā)病率極低，需在疾病名稱中增加標注向用戶予以提示。

　　冠狀動脈搭橋術因為之前受手術技術和條件限制，只能開胸實施手術，創(chuàng)傷大、愈合難?，F(xiàn)在技術進步，可以通過其他微創(chuàng)方式， 但是按照舊版重疾標準，非開胸手術在理賠時候會出現(xiàn)未達到合同規(guī)定，從而導致不能正常理賠的情況。而新標準為切開心包， 拓寬部分病種定義或理賠范圍，顯然更科學合理。

　　重疾險調整新規(guī)內(nèi)容主要包括：新增三種重疾和輕癥、甲狀腺癌被分級、輕疾賠付比例和明確理賠范圍等，符合現(xiàn)代醫(yī)療科技的發(fā)展的需求，舊版重疾新規(guī)已經(jīng)跟不上科學技術發(fā)展的腳步，新的疾病定義更加符合當前的治療手段與醫(yī)學進步，而且價格會出現(xiàn)略微的降低。