年化達10%！個稅最高省5400元！中意悠然金生來了…
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接近年底，又到了規(guī)劃【退稅】的時候，明年3月能退多少稅，全看今年怎么做！
除了考證、買房/租房、生娃……國家還有一個送上門的大羊毛——稅優(yōu)型保險，最高可以給你退稅6480元（個人養(yǎng)老金+稅優(yōu)健康險），不薅白不薅。
今天給大家介紹的是一款號稱年化可達10%的產(chǎn)品，是不是真的那么好，一起來看看！
它就是由中意人壽（股東：中石油+意大利忠利保險）承保的個人養(yǎng)老金保險：中意悠然金生兩全保險（分紅型）。
所謂兩全保險，指的是無論被保人身故還是生存，都能領(lǐng)到一筆錢的產(chǎn)品。
l 保障期間生存，到期領(lǐng)取滿期金；
l 保障期間身故或全殘，受益人（可以法定也可以指定）領(lǐng)取保單現(xiàn)金價值或保費*對應比例的較大者
分紅型保險則是指保單利益有2部分：固定的保底收益+不確定的分紅收益
到這里我們就可以得出這款產(chǎn)品的3個功能：
1、能退稅（不同的稅率能退的金額也不同）
2、能攢錢（保底+分紅，即便不退稅也有可觀的收益）
3、有保障（身故/全殘有賠償）
接下來小馬老師就給大家展開說說，這款產(chǎn)品誰能買，能幫你退多少稅，未來能攢多少錢！
誰能買？
①18-57周歲，為本人投保
②躉交/年交低至1000元起
③符合健康告知（比較寬松）
投保規(guī)則可參見下表：
注意，投保時僅支持9家銀行卡——工行、農(nóng)行、建行、興業(yè)、招行、交行、民生、光大及廣發(fā)銀行
能退多少稅
個人養(yǎng)老金每年可抵扣最高12000元的應納稅所得額，能退多少稅，主要看咱的稅率在哪個檔次。
稅率10%，明年可退稅1200元；
稅率20%，明年可退稅2400元；
以此類推……
年薪百萬人士，稅率可能高達45%，即可退稅5400元。
而投入的保費才區(qū)區(qū)1萬2千元！
再補充一點，個人養(yǎng)老金是享受稅延政策，將來領(lǐng)取要按照3%的稅率繳納個人所得稅，因此，目前如果稅率為3%，節(jié)稅效果不突出（只能作為強制儲蓄和增值用途）。
不知道自己稅率的朋友可以打開【個人所得稅app】查看納稅明細，或查看最近一個月的納稅情況作為參考，也可預約聯(lián)系專業(yè)顧問為您估算稅率。
保單利益演示
除了退稅，中意悠然兩全保險（分紅型）還是一款帶有儲蓄功能的產(chǎn)品，這方面的表現(xiàn)也是同類產(chǎn)品的佼佼者，在當前銀行利率跌至1%的市場里，更是難得的安全+高利益選擇。
以30歲女士，年交1.2萬，選擇10年繳費，55歲領(lǐng)取為例，年薪各檔位對應利益如下圖：
1、不具備抵稅條件的情況下
總保費12萬
滿期金保證部分141148元
滿期金含分紅部分207920元
折合單利3.32%，irr可達2.58%
哪怕暫時還不能抵稅，當作強制儲蓄和鎖定長期利率的工具，這個收益也很香！
2、稅率20%的情況下
滿期金不變
每年還能節(jié)稅2400元，合計2.4萬
即實際繳費為12-2.4＝9.6萬，
滿期領(lǐng)取20.79萬
折合單利5.42%，irr可達3.74%。
之前投保3.5%預定利率儲蓄險買少了的，可以用稅優(yōu)險再來補一份！
3、稅率45%的情況下
滿期金不變
每年還能節(jié)稅5400元，合計5.4萬
即實際繳費為12-5.4＝6.6萬，
滿期領(lǐng)取20.79萬
折合單利10.22%，irr可達5.54%
高收入人群的大福利，想買多也沒有！
保司的實力
中意人壽的綜合實力，妥妥的頂流梯隊！
1、 背靠央企、歐洲第三大保險集團
中意人壽成立于2002年，是中國加入WTO后第一家獲準成立的中外合資保險公司，分支機構(gòu)遍布全國。
兩大股東，各占 50%股份：
中方股東：“國”字號大央企中國石油集團，世界 500 強第 4 位，妥妥的 "國家隊"；
外方股東：意大利忠利集團，歐洲排名第三的保險集團，創(chuàng)連續(xù)160年不間斷分紅紀錄，穿越兩次世界大戰(zhàn)與經(jīng)濟危機。
兩大巨頭加持，相當于 "雙保險" 護航，給中意人壽提供了雙重保障。
2、投資能力頂尖
中意人壽從2010年至今，已經(jīng)連續(xù)15年保持盈利。2024年凈利潤14.6億，累計凈利潤超百億元，總資產(chǎn)2219億，家底厚得很。
更重要的是，它還非常會賺錢：
中意人壽擁有自己的資產(chǎn)管理公司——中意資產(chǎn)。全行業(yè)192家公司里，也就 33 家有這配置，專業(yè)度拉滿。
參與國家級投資項目。包括西氣東輸、京滬高鐵、一帶一路等高效益基建項目。
近五年綜合投資收益率，平均超 6%，放在整個行業(yè)里，都是TOP的水平。
3、監(jiān)管評級頂格
經(jīng)營穩(wěn)不穩(wěn)，看監(jiān)管評級就知道。
中意最新風險評級是最高級AAA，是站在金字塔尖的8家AAA級保司之一。
而反映風險管理能力的SARMRA評分，也拿到了82.42分，說明公司經(jīng)營特別穩(wěn)健。
總的來說，中意人壽不管是經(jīng)營能力還是賺錢能力，都非常穩(wěn)定。
成立20多年來，分紅產(chǎn)品70多款，外方股東的分紅，160多年來從不間斷；而且保險公司必須達到國家規(guī)定的門檻后，才允許開發(fā)個養(yǎng)產(chǎn)品，把錢交給它，是穩(wěn)穩(wěn)的放心！
條件如下：
符合以下條件的保險公司可以開展個人養(yǎng)老金業(yè)務：
（一）上年度末所有者權(quán)益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；
（二）上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；
（三）上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；
（四）最近4個季度風險綜合評級不低于B類；
（五）最近3年未受到金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰；
（六）具備完善的信息管理系統(tǒng)，與銀行保險行業(yè)個人養(yǎng)老金信息平臺（以下簡稱銀保行業(yè)平臺）實現(xiàn)系統(tǒng)連接，并按相關(guān)要求進行信息登記和交互；
（七）銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
寫在最后
總之，除了前期流動性差點（取出有條件），中意悠然金生兩全險（分紅型）的年化收益和安全性都非常不錯！
退稅或作為養(yǎng)老儲蓄，都是可以閉眼入的產(chǎn)品。
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