意外險

1、長期出差的人：因為乘坐交通工具比較頻繁，可以考慮買一份一年期的交通保障較好的意外險。需要注意一下，自己經(jīng)常乘坐的那類交通工具，是不是在保障范圍之內(nèi)。 2、偶爾短期出差的人：可以每次出差買一份短期的交通意外險，保障涵蓋出行期間即可。

學(xué)平險全稱“中小學(xué)生平安保險”，專門給在校中小學(xué)生提供意外身故、傷殘和住院醫(yī)療保障的保險。 在學(xué)生入學(xué)的時候自愿投保，購買手續(xù)簡單，保費便宜，幾十塊就能獲得包括意外身故傷殘、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療等多項保障。相較于市面上其他保險，有很大的優(yōu)勢。 小孩子天性好動，抵抗力又沒有大人那么好，潛在的健康風(fēng)險高，因此一份學(xué)平險是很有必要配置的。

綜合意外險是相對于單一保障責(zé)任意外險的概念。比如旅游意外險、航空意外險、交通意外險等都只保障單一場景的意外。 而綜合意外險的保障是滿足外來的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的所有意外場景。 通常保障內(nèi)容分了3塊： 意外身故：因意外導(dǎo)致身故的情況，按保額進(jìn)行賠償，保額100萬，就賠100萬 意外傷殘：因意外導(dǎo)致的傷殘，按傷殘等級1-10級的不同比例進(jìn)行賠付 意外醫(yī)療：因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用，按照合同約定的比例和額度進(jìn)行報銷。

如果職業(yè)或工種發(fā)生了改變卻沒有告知保險公司，根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險公司有權(quán)拒絕理賠。 所以，當(dāng)職業(yè)發(fā)生變化時，最好及時通咨詢保險公司或保險平臺的客服人員。如果工作變動沒有影響到職業(yè)等級變化，則可以繼續(xù)享有原保單的保障；如果職業(yè)等級也發(fā)生了變化，應(yīng)該及時向保險公司做出書面告知。保險公司會依據(jù)職業(yè)風(fēng)險系數(shù)表，做出拒保、加費、不變或減費的決定。

意外險的免責(zé)里面，寫明了如果是酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機動車，導(dǎo)致被保人出險，都是不賠的。

需要買，因為兩個險種都是不可互相替代的： 1、險種功能不同 定期壽險：一般保障期選到退休年齡，比如60歲退休，就選擇保障到60歲。轉(zhuǎn)移家里經(jīng)濟支柱的早逝風(fēng)險，給爸媽、妻兒留下足夠生活的錢。 意外險：轉(zhuǎn)移意外風(fēng)險，包括意外身故、意外殘疾、因為意外事故治療產(chǎn)生的醫(yī)療費等。 2、保障時間不同 定期壽險：一般能保障數(shù)十年。比如30歲開始買定期壽險，保障到60歲，就能保上30年。 意外險：一般保障1年，第2年需要重新購買。 3、保障內(nèi)容不同 如圖所示 4、有時能疊加理賠 如果不幸意外身故，能同時獲得意外險的意外身故保障+定期壽險的身故保障賠償。

首先得看購買的旅游險保障里，是否提供了財物保障。如果有的話，能夠得到約定金額的賠償。如果沒有，則不會賠付。 一般來說，境內(nèi)旅游的保險有此保障的較少，境外旅游保險的保障會比較全面些。

如果是不小心摔傷或者意外摔傷，去醫(yī)院治療產(chǎn)生的醫(yī)療費，可以用意外險里面的意外醫(yī)療保障報銷。 這項保障通常含有因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費、住院費的報銷等，針對被保險人因意外原因受到了身體傷害，并由此產(chǎn)生醫(yī)療費用開之后，按照合同約定給予報銷。 不過不是所有意外險都有這項保障，所以我們購險的時候，還需要仔細(xì)看看條款。

意外險的保障不包括疾病，只針對被保人因意外事故造成的身故、殘疾、傷害等進(jìn)行賠付，所以對被保人的健康要求不高。得了癌癥是不影響投保意外險的。 但前提是被保人具備正常生活、工作的能力，如果患者失去了生活自理能力，是不能投保的。

狂犬病是由狂犬病毒所致的一種急性傳染病，病死率為100%，在我國主要通過犬類傳播。如果被狗、貓等獸類咬傷，需要及時注射狂犬病疫苗，再嚴(yán)重的，要注射狂犬病免疫球蛋白。 一般狂犬病疫苗費用，意外險里的意外醫(yī)療保障可以報銷。 但狂犬病免疫球蛋白則屬于醫(yī)保目錄內(nèi)的乙類藥，社保不能報銷，如果意外醫(yī)療保障里面說明報銷范圍限定社保范圍內(nèi)，也不能報銷。 所以挑選意外險的時候，優(yōu)先選擇意外醫(yī)療保障范圍不限社保的產(chǎn)品。