理賠技巧

房屋保險通常指的是家財險。家財險的保障范圍有↓ 房屋主體：自然災害、火災爆炸等導致房屋主體、墻體、門窗等損失 房屋裝修：水暖、氣暖、管道煤氣、吊頂、墻面涂料等裝修損失 室內(nèi)裝修：家具、家電、手機等便攜家電、床上用品等損失 管道爆裂：自家事故導致維修費，自家、鄰家事故對自家裝修造成損失 居家責任：高空墜物、管道爆裂、火災等，導致他人財產(chǎn)損失、人身傷害 盜搶損失：入室盜竊、搶劫，導致財產(chǎn)損失（需經(jīng)公安部門確認） 但不是每一份家財險都保一樣的保障，有的多有的少，具體保障還得以產(chǎn)品條款為準。

1、注意醫(yī)院限制 大部分產(chǎn)品都要求定點醫(yī)院才給報銷，也有產(chǎn)品不去定點醫(yī)院也可以報銷，只是報銷少一些。 2、注意免賠額 如果花費的金額，沒有超過免賠額，也不能報銷。 3、注意保障的疾病 如果家里的毛孩子，生的病或者出的意外不在保障范圍里，也不能報銷。 4、注意報銷限額 超出限額的費用，是不能報銷的。

保險公司一般會采取以下幾種調(diào)查方式： 1）醫(yī)療機構(gòu)記錄 從2017年4月起，我國就要求對電子病歷進行嚴格存儲。 1、住院病歷，醫(yī)院保管時間不得少于30年； 2、門診病歷，醫(yī)院保管時間不得少于15年； 在現(xiàn)在的信息化時代下，醫(yī)院基本都要求實名制看病、體檢，即使是私立醫(yī)療機構(gòu)，很多都跟保險公司有合作關系。 從醫(yī)療機構(gòu)調(diào)取報告對保險公司來說是非常輕松的。 2）醫(yī)保卡記錄查詢 調(diào)查人員可以通過身份證號碼，在社保系統(tǒng)中查到醫(yī)保卡使用記錄，所有記錄都默認歸于自己名下。 所以，大家不要為了省錢，把醫(yī)?？ń杞o親朋好友用，不管是藥店買藥還是醫(yī)院看門診。（城市政策規(guī)定可借給家人使用除外） 3）同業(yè)理賠共享 大數(shù)據(jù)時代，保險公司之間會共享信息，其中就包含了理賠、拒賠的案例。 之前的一些騙保案件，很多是由共享信息后發(fā)現(xiàn)異常的。 一般在理賠之前，有的保險公司也會多問你一句，有沒有其他保險公司的保單，甚至也會自己查一下，你有沒有短期內(nèi)買高額保單、有沒有理賠記錄。 4）面談走訪 保險公司會去面談被保人，走訪親友等了解情況。也可能去被保人有可能去的醫(yī)院和體檢機構(gòu)排查。

發(fā)生了理賠糾紛，我們一般可以通過協(xié)商、仲裁、訴訟、通融賠付4種方式來解決： 協(xié)商：指合同雙方在自愿、互諒、實事求是的基礎上，對出現(xiàn)的爭議直接溝通、友好磋商、消除糾紛，對所爭議問題達成一致意見，自行解決爭議的辦法。 仲裁：仲裁委員會從各保險公司聘任了一批仲裁員，由懂保險的人來處理保險糾紛。仲裁程序簡便靈活，許多糾紛當天就能結(jié)案。仲裁裁決有結(jié)果之后，不能上訴、申訴。 訴訟：指按法律程序、通過法院提出權益主張，由人民法院依法定程序解決爭議、進行裁決的一種方式。是解決爭議最激烈的方式。 通融賠付：按照程序和合同來講不應該理賠，但是通過通融賠付，也能拿到理賠款。 PS：在慧擇投保的保單，如果發(fā)生理賠糾紛，我們會第一時間為您提供理賠協(xié)助服務，維護您的合法權益。

5種。分別是標準體、加費、除外、延期、拒保。標體：按正常的條件買。加費：需要在正常費率的基礎上加點錢才能買。除外：約定某個病不保，其他可以照常保。延期：風險不確定，需要觀察一段時間。拒保：風險超出保險公司的接受范圍，不讓買。

1、及時報案，越早報案對理賠越有利，最遲不能超過合同規(guī)定時間；2、備齊理賠資料，理賠資料齊全有利于理賠速度；3、治療時，注意就醫(yī)醫(yī)院，一般保險就醫(yī)醫(yī)院規(guī)二級及以上的公立醫(yī)院，具體看合同；

看情況；長期保險一般有30-60天的寬限期，如忘記繳費，在寬限期間出險，也能正常理賠；如果寬限期結(jié)束，還沒繳費，保單效力會中止，保單就不能理賠。

分情況；不同保險，合同約定的報案的時間不同；具體按保險公司的理賠約定，有些意外險就是要求24小時內(nèi)報案的，比如亞太百萬意外險。

部分能重復報銷；意外險保障范圍中的意外身故、意外傷殘、住院津貼，是可以多加同時賠付的；但意外醫(yī)療只能報銷實際醫(yī)療費，報銷過的，不能再報銷。

保險再貴，理賠還是看條款；達到理賠條件才能賠；不符合理賠條件，再貴也不能賠。買保險時，更要關注保險條款。