分情況。意外險(xiǎn)大都沒有健康詢問，可以購買；大部分定期壽險(xiǎn)健康告知相對(duì)寬松，也可以購買；重疾險(xiǎn)一般要求做甲狀腺超聲定級(jí)，再得出核保結(jié)論；醫(yī)療險(xiǎn)則是除外承保居多。

意外險(xiǎn)通常都沒有健康詢問，比較容易買。同時(shí)防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療因?yàn)榻】蹈嬷粫?huì)提及三高等情況，所以也是可以購買。

意外險(xiǎn)不影響，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)需要分情況。意外險(xiǎn)通常都沒有健康詢問，比較容易買。至于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，則一般要求2~3周歲以上才可以購買。其中重疾險(xiǎn)，如果孩子雖未達(dá)到年齡要求，但是兒保資料正常，無并發(fā)其它疾病等，也是有產(chǎn)品可以購買。

建議按需配置、足額保障。這樣才能保證風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，不為金錢而困擾。比如壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的額度能夠覆蓋自己的負(fù)債，重疾險(xiǎn)的保額能讓自己休息一段時(shí)間，覆蓋康復(fù)、療養(yǎng)、工作損失產(chǎn)生的費(fèi)用。同時(shí)也不要給自己增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，總保費(fèi)占年收入的10%左右就比較合理。因?yàn)槊總€(gè)人的情況不同，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際需求決定花多少錢，買多少保額。最主要的是自己覺得合適，沒有壓力就行。

首先，不管是從網(wǎng)上買，還是線下找代理人買，保險(xiǎn)合同都是跟保險(xiǎn)公司直接簽訂的，打保險(xiǎn)公司客服電話都能查詢到。其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)經(jīng)過保監(jiān)會(huì)備案，不會(huì)存在什么假保險(xiǎn)的可能。最后，網(wǎng)上投保收到的電子合同，跟紙質(zhì)合同同樣具有法律效力，理賠不受影響。其中如果是長期險(xiǎn)，還可以打保險(xiǎn)公司客服電話或通過保險(xiǎn)公司官微申請(qǐng)紙質(zhì)合同。查詢合同、更改信息、理賠，都可以線上操作，非常方便。

保險(xiǎn)行業(yè)的小公司，資質(zhì)也是非常高的。大多數(shù)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資金實(shí)繳都在十億元以上。而且，我國保險(xiǎn)行業(yè)在監(jiān)管方面極嚴(yán)，處于世界頂尖水平。不管是大保險(xiǎn)公司，還是小保險(xiǎn)公司，都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。他們的資金情況，償付能力，每個(gè)季度都要接受檢查，會(huì)向銀保監(jiān)會(huì)匯報(bào)。當(dāng)保險(xiǎn)公司發(fā)生重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將會(huì)適當(dāng)動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金，比如之前的新華保險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)。簡單來說，只要滿足監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，安全性幾乎不用擔(dān)心。

從理賠時(shí)效來看，保險(xiǎn)法第二十三條規(guī)定，保險(xiǎn)公司在收到理賠申請(qǐng)后，應(yīng)該及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。所以理賠時(shí)效約定和公司大小沒有關(guān)系。理賠跟保險(xiǎn)條款和健康告知緊密相連。只要滿足健康告知購買，達(dá)到理賠條件，保險(xiǎn)公司一定會(huì)賠付。所以與其糾結(jié)公司大小，不如把重點(diǎn)放在產(chǎn)品本身，重視并做好健康告知。

有需要；社保是有局限性的，它只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用當(dāng)中的一部分，如果遇到一些花費(fèi)比較多的疾病，社保也是杯水車薪。并且萬一發(fā)生重疾而導(dǎo)致長期工作損失、康復(fù)費(fèi)和療養(yǎng)費(fèi)，或是意外或疾病導(dǎo)致身故等，社保是不能賠付的，所以建議要通過百萬醫(yī)療、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)補(bǔ)充社保中無法解決的問題。

它們的主要區(qū)別是在于沒理賠的情況下，保費(fèi)退不退還。消費(fèi)型保險(xiǎn)是在約定時(shí)間內(nèi)，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司就給付理賠金；如果沒有發(fā)生理賠，保費(fèi)也不退還。而返還型保險(xiǎn)就是在約定時(shí)間內(nèi)，如果沒有發(fā)生理賠，會(huì)退還保費(fèi)。

5種。分別是標(biāo)準(zhǔn)體、加費(fèi)、除外、延期、拒保。標(biāo)體：按正常的條件買。加費(fèi)：需要在正常費(fèi)率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)錢才能買。除外：約定某個(gè)病不保，其他可以照常保。延期：風(fēng)險(xiǎn)不確定，需要觀察一段時(shí)間。拒保：風(fēng)險(xiǎn)超出保險(xiǎn)公司的接受范圍，不讓買。