小白必看

均衡費(fèi)率，簡單來說就是將保險(xiǎn)費(fèi)率在每個(gè)保險(xiǎn)年度平均計(jì)算并分配。 自然費(fèi)率是指被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)率隨著年齡增長而增加。 均衡費(fèi)率一般適用于長期險(xiǎn)；而自然費(fèi)率則多出現(xiàn)在一年期等短期險(xiǎn)中。

如果投保的是長期險(xiǎn)，一般有60天寬限期和2年的復(fù)效期，也就是說，只要沒超過2年+60天，還可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效。保險(xiǎn)公司審核通過，繳納完保費(fèi)和利息，保險(xiǎn)保障繼續(xù)生效。如果復(fù)效期過了則不可以生效了。

重疾險(xiǎn)可以更換投保人，有以下幾個(gè)注意事項(xiàng)： 1、需要被保人（或者ta的法定監(jiān)護(hù)人）、原投保人、變更后投保人簽字同意； 2、對(duì)于有投保人保障責(zé)任的險(xiǎn)種，變更投保人時(shí)須填寫《健康告知書》且必須經(jīng)過公司審核； 3、變更聯(lián)系電話、收費(fèi)地址、郵編、工作單位的，可以通過電話進(jìn)行申請(qǐng)，無需填寫資料變更申請(qǐng)書； 4、變更投保人時(shí)應(yīng)同時(shí)提供新投保人的相關(guān)信息，包括姓名、性別、身份證號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人關(guān)系、開戶行、帳號(hào)、戶名、收費(fèi)地址等，同時(shí)說明變更的原因。

不同的保險(xiǎn)公司對(duì)續(xù)保的規(guī)定不一定一樣。但一般來說，長期險(xiǎn)的續(xù)保寬限期為60天，而短期險(xiǎn)的續(xù)保寬限期15天。在這個(gè)期限內(nèi)繳納了保費(fèi)，就能繼續(xù)享有保障權(quán)益。通常在保險(xiǎn)快需要續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)以短信的方式提醒投保人。 如果超過了寬限期沒有續(xù)繳保費(fèi)，保單則會(huì)失效，但之后的2年內(nèi)可以辦理復(fù)效，如果在這2年內(nèi)仍未辦理，那么這張保單將永久失效。

假設(shè)是健康原因?qū)е潞吮]有通過，分為兩種情況： 如果是智能核保，不會(huì)在保險(xiǎn)公司留下核保記錄。這款產(chǎn)品的智能核保沒有通過，那就尋找下一款更寬松的產(chǎn)品嘗試核保即可。 如果是人工核保沒有通過，會(huì)留下拒保記錄，還有可能影響購買其他重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。 嘗試多款重疾險(xiǎn)都無法通過，那么也可以考慮一下防癌險(xiǎn)。

60歲老人建議購買的保險(xiǎn)有： 1、 意外險(xiǎn)，推薦買：發(fā)生意外的概率，對(duì)于各個(gè)年齡段都相對(duì)公平。而且隨著年齡的增大，身體的反應(yīng)能力下降，發(fā)生意外的可能性還會(huì)比身強(qiáng)力壯的時(shí)候高一些。 比如我們經(jīng)常能聽到的，老人摔倒骨折，也是意外的一種。 而且大多數(shù)意外險(xiǎn)沒有健康告知、價(jià)格便宜，算是對(duì)老年人很友好的保險(xiǎn)了。 2、 醫(yī)療險(xiǎn)，推薦買：老年人患病風(fēng)險(xiǎn)高，且患病后治療周期長，家庭往往要支付較高治療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)配合醫(yī)保報(bào)銷，很大程度上能減輕家庭的醫(yī)療負(fù)擔(dān)；但60歲以上能選擇的百萬醫(yī)療險(xiǎn)較少且貴，我們退而求其次，選擇防癌醫(yī)療險(xiǎn)也是不錯(cuò)的。 3、 防癌險(xiǎn)，選擇買： 具體要不要買，得看2點(diǎn)。 1、劃不劃算。要看保費(fèi)和保額相差大不大，如果不大甚至倒掛（保費(fèi)＞保額），那就沒必要買了。 2、能不能買到。如果過不了健康告知，也不要強(qiáng)求。

兩全保險(xiǎn)屬于人壽保險(xiǎn)，又叫做生死合險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人如果在保障期間身故了，那保險(xiǎn)公司就賠付身故保險(xiǎn)金，如果被保險(xiǎn)人到了約定的時(shí)間仍然生存，那保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定給付生存保險(xiǎn)金。

可以退保，如果在猶豫期內(nèi)退保，基本能拿回全額，有的產(chǎn)品需要收取10-15元的工本費(fèi)。 但如果在猶豫期后退保，只能拿回現(xiàn)金價(jià)值，會(huì)損失一些錢。

1、意外險(xiǎn)不賠。因?yàn)椴环弦馔怆U(xiǎn)對(duì)意外事故定義中的“非本意的”。 2、壽險(xiǎn)看情況。合同生效超過2年，被保人自殺會(huì)賠。但2年之內(nèi)不賠。 3、重疾險(xiǎn)不賠。帶身故保障的重疾險(xiǎn)合同生效超過2年，被保人自殺會(huì)賠。但2年之內(nèi)不賠。 4、醫(yī)療險(xiǎn)不賠。被保人的故意自傷行為是被列入免責(zé)條款的。

看具體的產(chǎn)品保障。 有約定到期返還保費(fèi)的，有約定到期返還保額的，也有到期現(xiàn)金價(jià)值歸零的。 但具有返還功能的，一般都要付出一定的“代價(jià)”。比如保費(fèi)要昂貴很多，比如很多年以后才能拿到錢……