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保險(xiǎn)公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》（標(biāo)準(zhǔn)編號(hào)為 JR/T 0083－2013）（原中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布，保監(jiān)發(fā)[2014]6 號(hào)）確定傷殘等級(jí)。 此標(biāo)準(zhǔn)采用世界衛(wèi)生組織《國(guó)際功能、殘疾和健康分類》（ICF）的有關(guān)功能和殘疾的分類理論與方法，建立編碼原則，對(duì)“神經(jīng)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和精神功能”、“眼，耳和有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能”、“發(fā)聲和言語(yǔ)的結(jié)構(gòu)和功能”、“心血管，免疫和呼吸系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)和功能”、“消化、代謝和內(nèi)分泌系統(tǒng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能”、“泌尿和生殖系統(tǒng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能”、 神經(jīng)肌肉骨骼和運(yùn)動(dòng)有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能”和“皮膚和有關(guān)的結(jié)構(gòu)和功能”8 大類，共281項(xiàng)人身保險(xiǎn)傷殘條目進(jìn)行編碼。 同時(shí)，此標(biāo)準(zhǔn)還規(guī)定了功能和殘疾的分類和分級(jí)，將人身保險(xiǎn)傷殘程度劃分為一至十級(jí)，最重為第一級(jí)，最輕為第十級(jí)，與人身保險(xiǎn)傷殘程度等級(jí)相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例分為十檔，傷殘程度第一級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為100%，傷殘程度第十級(jí)對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例為10%，每級(jí)相差10%。

第三者責(zé)任保險(xiǎn)常見(jiàn)于車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，是指被保險(xiǎn)人由于自身的過(guò)錯(cuò)、疏忽等給第三方對(duì)象造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法或依慣例須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)。 比如給孩子投保了含有第三者責(zé)任的少兒意外險(xiǎn)（如小神童少兒綜合意外險(xiǎn)2021版），自家孩子在玩鬧過(guò)程中，意外把隔壁家孩子弄傷了，需要給隔壁家賠償，那么條款中的第三者責(zé)任可以承擔(dān)一定的賠償金。

投保人是可以更改的，一般流程是：征得原投保人的書(shū)面同意后，帶著變更投保人申請(qǐng)書(shū)、關(guān)系證明以及被保險(xiǎn)人身份信息等相關(guān)材料，到保險(xiǎn)公司，在專業(yè)人員的指導(dǎo)下申請(qǐng)變更投保人即可。 有幾點(diǎn)注意事項(xiàng)： 1、對(duì)于有投保人保障責(zé)任的險(xiǎn)種，變更投保人時(shí)須填寫(xiě)《健康告知書(shū)》且必須經(jīng)過(guò)公司審核； 2、變更后的投保人必須對(duì)被保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益，也就是雙方要有血緣關(guān)系、配偶關(guān)系、債權(quán)關(guān)系、勞務(wù)關(guān)系等； 3、如果變更原因是由于原投保人離開(kāi)人世，那么需要提供原投保人死亡證明； 4、有些保險(xiǎn)條款明確規(guī)定了不支持變更投保人，那就是不可變更。 PS：可能每家保險(xiǎn)公司的流程有區(qū)別，建議變更之前先電話聯(lián)系保險(xiǎn)公司哦。

如果一個(gè)保單附加了投保人豁免，那么當(dāng)投保人發(fā)生了約定的保險(xiǎn)事故，這個(gè)保單后續(xù)的保費(fèi)就不用交了，但是保障依然有效。 投保人豁免通常作為一個(gè)附加選項(xiàng)，常見(jiàn)于重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)當(dāng)中，具體以實(shí)際產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。 豁免的情況也不一定，比較常見(jiàn)的是投保人身故豁免、全殘豁免、輕癥豁免、中癥豁免和重癥豁免。不同的產(chǎn)品，擁有的豁免項(xiàng)可能不一樣。 給孩子投保，附加投保人豁免尤其有必要。萬(wàn)一家長(zhǎng)不幸出事故，也不用擔(dān)心孩子的保費(fèi)問(wèn)題。

夫妻互保，指的是夫妻雙方互相作為投保人，給對(duì)方買保險(xiǎn)，自己交保費(fèi)，對(duì)方享受保障。如果自己出了約定的保險(xiǎn)事故，給對(duì)方買的保單依舊有效，但不用再交對(duì)方保單的后續(xù)保費(fèi)了。 有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，會(huì)直接打出夫妻互保的名號(hào)，作為產(chǎn)品特色。 但實(shí)際上，只要夫妻互相給對(duì)方買保險(xiǎn)的時(shí)候，都選上投保人豁免，就能達(dá)到夫妻互保的效果，不一定要買同一款產(chǎn)品。

不同的身體狀況，會(huì)有不同的承保結(jié)果。 標(biāo)體承保：也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保，指提交的投保申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)審核確定符合投保要求，保險(xiǎn)公司不會(huì)附加任何條件，按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保。 除外承保：經(jīng)審核，被保險(xiǎn)人在投保前已有疾病或癥狀，保險(xiǎn)公司對(duì)該疾病及其并發(fā)癥除外進(jìn)行承保。 除上述兩種情況，常見(jiàn)承保結(jié)果的還有： 加費(fèi)承保：是指被保險(xiǎn)人不完全滿足投保條件，不能以標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)率承保，保險(xiǎn)公司需要增加保費(fèi)才接受承保。 延期承保：是延期考慮承保的簡(jiǎn)稱，指被保險(xiǎn)人不滿足投保條件，暫時(shí)不能承保，但經(jīng)過(guò)一定時(shí)間后，可能具備承保條件，保險(xiǎn)公司可以考慮承保。常見(jiàn)于急性疾病，治愈后可能可以承保。 拒保：被保險(xiǎn)人的條件明顯低于承保標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)拒絕承保。

有3種保險(xiǎn)可以保猝死： ①壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)主要保障人的身故，猝死屬于身故，所以只要過(guò)了等待期，壽險(xiǎn)是確定可以賠的。壽險(xiǎn)買多少身故保額，猝死就能一次性賠多少。 ②帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)。這里的身故責(zé)任相當(dāng)于壽險(xiǎn)，只要過(guò)了等待期，發(fā)生猝死，這種重疾險(xiǎn)是可以賠付的。不過(guò)需要注意的是，有些重疾險(xiǎn)的重疾和身故責(zé)任共用保額，如果賠了重疾的錢(qián)，身故就不會(huì)再賠付了。具體以產(chǎn)品條款為準(zhǔn)。 ③帶有猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，猝死是由自身潛在疾病引起，并不屬于意外險(xiǎn)的保障范疇，但是有些意外險(xiǎn)帶有猝死責(zé)任，如小蜜蜂2號(hào)，即使是猝死導(dǎo)致的身故也能賠。

智能核保是保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品投保要求設(shè)置的一種問(wèn)卷系統(tǒng)，通常情況下不需要填寫(xiě)姓名、身份證等個(gè)人信息，所以即使智能核保沒(méi)有通過(guò)，也不會(huì)留下拒保記錄； 人工核保不通過(guò)，就是被拒保了。但是并不代表就不能買保險(xiǎn)了，可以換個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者換家保險(xiǎn)公司試試，建議先嘗試有智能核保的產(chǎn)品。

甲狀腺癌的患者術(shù)后，如果滿足一定條件，也是有產(chǎn)品可以選擇的。防癌險(xiǎn)如愛(ài)無(wú)憂、醫(yī)療險(xiǎn)如尊享e生（優(yōu)甲版）。

有的，投保健康保險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)、防癌險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，都會(huì)有健康告知的要求。不過(guò)相對(duì)于重疾險(xiǎn)而言，防癌險(xiǎn)的健康告知寬松很多，一般三高人群、糖尿病患者也能投保。