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先大人，后小孩，尤其是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱更應(yīng)該優(yōu)先。因?yàn)槿f(wàn)一大人出現(xiàn)意外或身患重病，會(huì)因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用的支出或收入中斷導(dǎo)致“一夜回到解放前”。

對(duì)老年人來講，優(yōu)先考慮醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)。老年人投保重疾險(xiǎn)，年齡和健康告知等限制會(huì)比較多，而且保費(fèi)也會(huì)比較貴，同時(shí)老人一般已不是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，沒有過多的家庭責(zé)任，所以定期壽險(xiǎn)也可以不用考慮。而醫(yī)療險(xiǎn)保費(fèi)便宜、意外險(xiǎn)實(shí)用性強(qiáng)、防癌險(xiǎn)健康要求相對(duì)寬松，因此適合老年人。

少兒比較完善的保險(xiǎn)配置是：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)，兒童因?yàn)闆]有家庭責(zé)任，所以不需要搭定期壽險(xiǎn)。但如果有條件，可在基礎(chǔ)保障充足的情況下，買一份教育金。

對(duì)于成年人尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，比較完善的保險(xiǎn)配置是：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)。

分情況。意外險(xiǎn)大都沒有健康詢問，可以購(gòu)買；大部分定期壽險(xiǎn)健康告知相對(duì)寬松，也可以購(gòu)買；重疾險(xiǎn)一般要求做甲狀腺超聲定級(jí)，再得出核保結(jié)論；醫(yī)療險(xiǎn)則是除外承保居多。

意外險(xiǎn)通常都沒有健康詢問，比較容易買。同時(shí)防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療因?yàn)榻】蹈嬷粫?huì)提及三高等情況，所以也是可以購(gòu)買。

意外險(xiǎn)不影響，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)需要分情況。意外險(xiǎn)通常都沒有健康詢問，比較容易買。至于重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，則一般要求2~3周歲以上才可以購(gòu)買。其中重疾險(xiǎn)，如果孩子雖未達(dá)到年齡要求，但是兒保資料正常，無(wú)并發(fā)其它疾病等，也是有產(chǎn)品可以購(gòu)買。

建議按需配置、足額保障。這樣才能保證風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，不為金錢而困擾。比如壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的額度能夠覆蓋自己的負(fù)債，重疾險(xiǎn)的保額能讓自己休息一段時(shí)間，覆蓋康復(fù)、療養(yǎng)、工作損失產(chǎn)生的費(fèi)用。同時(shí)也不要給自己增加經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，總保費(fèi)占年收入的10%左右就比較合理。因?yàn)槊總€(gè)人的情況不同，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際需求決定花多少錢，買多少保額。最主要的是自己覺得合適，沒有壓力就行。

首先，不管是從網(wǎng)上買，還是線下找代理人買，保險(xiǎn)合同都是跟保險(xiǎn)公司直接簽訂的，打保險(xiǎn)公司客服電話都能查詢到。其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)經(jīng)過保監(jiān)會(huì)備案，不會(huì)存在什么假保險(xiǎn)的可能。最后，網(wǎng)上投保收到的電子合同，跟紙質(zhì)合同同樣具有法律效力，理賠不受影響。其中如果是長(zhǎng)期險(xiǎn)，還可以打保險(xiǎn)公司客服電話或通過保險(xiǎn)公司官微申請(qǐng)紙質(zhì)合同。查詢合同、更改信息、理賠，都可以線上操作，非常方便。

保險(xiǎn)行業(yè)的小公司，資質(zhì)也是非常高的。大多數(shù)保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資金實(shí)繳都在十億元以上。而且，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在監(jiān)管方面極嚴(yán)，處于世界頂尖水平。不管是大保險(xiǎn)公司，還是小保險(xiǎn)公司，都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管。他們的資金情況，償付能力，每個(gè)季度都要接受檢查，會(huì)向銀保監(jiān)會(huì)匯報(bào)。當(dāng)保險(xiǎn)公司發(fā)生重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將會(huì)適當(dāng)動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金，比如之前的新華保險(xiǎn)和安邦保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，只要滿足監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，安全性幾乎不用擔(dān)心。